Обещают списать долги, но оставляют с новыми: как не попасть к «раздолжнителям»

Когда платежи становятся непосильными, хочется найти быстрое решение. Этим пользуются так называемые «раздолжнители» — компании, которые обещают списать все долги, остановить звонки банков и сохранить имущество. На деле после такой помощи положение клиента может стать ещё хуже. Человек продолжает платить посредникам, долги и штрафы растут, а реальная процедура банкротства даже не начинается.

Как работают «раздолжнители»

Обычно всё начинается с объявления: «Спишем 100% долгов», «Больше не платите банкам», «Сохраним квартиру и автомобиль». На бесплатной консультации клиента убеждают, что его случай почти наверняка закончится полным списанием задолженности.

Затем предлагают договор с ежемесячной платой за сопровождение. При этом в документе могут быть указаны только консультации, анализ ситуации или подготовка заявлений. Формально услуга оказана, но за результат компания не отвечает.

Иногда процесс намеренно затягивают, чтобы дольше получать абонентскую плату. Пока клиент ждёт, растут просрочки и пени, ухудшается кредитная история.

Банк России уже называл проблему «раздолжнителей» острой. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, после обращения в такие компании положение клиентов нередко становится хуже. 

Почему никто не может гарантировать списание

Банкротство — законная процедура, но заранее обещать полное освобождение от обязательств нельзя. Решение зависит от доходов, имущества, происхождения задолженности, совершённых ранее сделок и поведения самого должника.

Некоторые долги банкротство не прекращает. Кроме того, нельзя гарантировать сохранение всего имущества. Например, ипотечное жильё может быть продано, а подозрительные сделки с родственниками — оспорены.

Особенно опасны советы переписать квартиру или автомобиль, скрыть имущество либо предоставить недостоверные документы. В таком случае человек рискует остаться с долгами и столкнуться с ответственностью, вплоть до уголовной.

С 1 января 2026 года в рекламе банкротства запрещено гарантировать полное списание долгов и призывать граждан прекратить платежи. Бесплатное банкротство не должно стоить десятки тысяч. 

Одна из распространённых схем — взять крупную сумму за оформление внесудебного банкротства через МФЦ. Сама процедура бесплатна. Ею могут воспользоваться граждане с задолженностью от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, если они соответствуют установленным законом требованиям.

Юрист вправе брать деньги за консультацию и подготовку документов. Но добросовестный специалист обязан сразу объяснить, что заявление в МФЦ подаётся бесплатно.

Что должно насторожить

Опасаться стоит компаний, которые:

— гарантируют стопроцентное списание долгов;

— обещают сохранить всё имущество;

— призывают немедленно перестать платить банкам;

— торопят внести деньги уже на первой консультации;

— предлагают передать им часть суммы долга для его «выкупа»;

— советуют взять новый кредит на оплату юридических услуг;

— не рассказывают о рисках и последствиях банкротства.

В договоре должно быть подробно указано, какие действия выполнят юристы, сколько это будет стоить и что произойдёт, если банкротство не состоится. Опыт компании можно проверить в картотеке арбитражных дел. Важно изучить не только количество процессов, но и их результаты.

Сначала — банк, потом посредники

При первых финансовых трудностях лучше обратиться напрямую в банк. Можно обсудить реструктуризацию, кредитные каникулы или изменение графика платежей. Для этого посредник обычно не нужен. Если справиться с долгами уже невозможно, следует рассмотреть законные варианты: внесудебное или судебное банкротство, реструктуризацию и переговоры с кредиторами.

Перед подписанием договора стоит спросить юриста:

1. Какая процедура подходит именно мне?
2. Какие долги могут не списать?
3. Что произойдёт с имуществом?
4. Какова полная стоимость услуг?
5. Какие существуют риски?

Честный специалист не обещает невозможного. Он изучает документы, объясняет последствия и предлагает несколько вариантов решения. Главное — не обращаться в первую фирму, которая обещает жизнь без долгов. Иначе вместо финансового облегчения можно получить новые расходы, потерянное время и ещё более серьёзные проблемы.