23 октября в России вступил в силу новый закон, который требует, чтобы финансовые организации, включая банки и микрофинансовые организации (МФО), честно информировали потенциальных заёмщиков о полной стоимости кредитов и займов в процентах годовых.
Это новшество распространяется на разнообразные виды рекламы, включая текстовую и звуковую, а также рекламу в мобильных приложениях и СМИ.
Инициатором внедрения этого закона стал Банк России, который считает, что новые правила помогут защитить интересы потребителей финансовых услуг. До этого момента многие финансовые организации часто акцентировали внимание клиентов только на привлекательных ставках по кредитам, оставляя за скобками или мелким шрифтом информацию о скрытых комиссиях, штрафах и других дополнительных затратах. Это могло приводить к недопониманию со стороны клиентов и создавать недовольство при заключении кредитных договоров.
Теперь, благодаря новому закону, финансовые организации обязаны явно указывать полную стоимость займа или кредита в процентах годовых в своей рекламе. Это позволит потенциальным заёмщикам верно оценивать предложения и сравнивать их между собой. Клиентам станет легче определять, какое предложение наиболее выгодное и соответствует их финансовым возможностям.
По мнению представителей Банка России, новые правила также способствуют увеличению прозрачности в сфере финансовых услуг и содействуют борьбе с недобросовестными практиками. Закон обязывает банки и МФО предоставлять клиентам чёткую и доступную информацию о кредитных условиях, что помогает снизить вероятность недоразумений и конфликтов.
Эксперты отмечают, что введение данного закона — важный шаг в сторону защиты прав потребителей финансовых услуг и поощрения конкуренции на рынке кредитования. Новые правила позволяют клиентам быть более информированными и лучше осознавать свои финансовые решения.
Как подчёркивают в Региональном центре финансовой грамотности Калининградской области, прежде чем взять на себя ответственность и оформить кредит, важно вспомнить, что формальностей при кредитовании быть не может. Каждый пункт, запятая или галочка в кредитном договоре имеют значение.
Памятка: как не попасть в кредитную ловушку
- Обращайте внимание на реальную (эффективную) ставку — банки обязаны указывать её в договоре. Эта цифра покажет, сколько действительно будет стоить кредит.
- Никогда не подписывайте договор (или приложения к нему), не читая его или не понимая до конца все условия. Иначе можно получить целый пакет ненужных платных услуг (от телемедицины, подписки на ТВ-каналы до финансового советника), которые будут включены в кредит.
- Изучите тарифы на операции (в кредитном договоре и внутренних правилах банка). Штраф за несвоевременное внесение средств не сильно испугает добросовестного заёмщика, но размеры оплаты за необходимые операции должны быть прозрачными и закрепляться в договоре.
- Оцените целесообразность покупки страхового полиса. Для этого будет полезным попросить менеджера банка расчёт ежемесячных платежей и общей переплаты со страхованием и без него. Если страхование нужно, то стоит рассмотреть возможность выбора страховой компании вне банка для сравнения условий.
- При необходимости воспользуйтесь периодом охлаждения: от страхования и дополнительных услуг можно отказаться (минимальный срок для отказа — 14 дней). Право на «период охлаждения» в кредитовании закреплено в законе (ст. 11 Закона о потребительском кредите).
- «Совершенно бесплатно» к одному кредитному продукту предлагаться второй не может (например, когда в дополнение выдаётся кредитная карта), в этом случае бесплатное предложение обернётся платным сопровождением.
- Банк не имеет права включать в кредитный договор комиссии за досрочное погашение кредита, не может использовать слишком мелкий шрифт и отметки о согласии с допуслугами, проставленные типографским способом («галочки»), не может взимать плату за открытие счёта для выдачи кредита.
Материал подготовлен в рамках государственной программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.