Интервью
30.09.2015
17:51

Что выбрать калининградскому бизнесу, если не кредит

На прошлой неделе эксперты Промсвязьбанка встретились с руководителями среднего и крупного калининградского бизнеса. Главные вопросы дискуссии — специфика взаимодействия в сложных экономических условиях и банковские продукты, которые позволят предприятиям обеспечить стабильную хозяйственную деятельность, максимально нивелировать финансовые риски и даже приумножить собственный капитал. Тему "Новые экономические условия. Возможности банка и бизнеса" директор калининградского филиала "Промсвязьбанка" Дмитрий Красюк продолжил в интервью Клопс.Ru. 
 
Сложная ситуация в экономике, безусловно, прибавила бизнесу проблем. По прогнозам Промсвязьбанка, как долго продлится кризис? Пройдено ли дно?
 
— Россия и целый ряд других стран вступили в затяжной кризис, масштабы и самое главное длительность которого пока трудно оценить. Результаты четвертой волны совместного исследования Промсвязьбанка и ОПОРЫ РОССИИ "Индекс Опоры RSBI"  показали, что деловая активность в сегменте малого и среднего предпринимательства во 2 квартале 2015 года продолжила падение. Однако темп этого падения постепенно замедляется. Уверенней всего себя чувствуют предприятия производственного сектора, тяжелей других  торговле. Однако бизнес адаптируется, учится работать в новых условиях.
 
Жизненно важной становится задача снижения издержек. Компании прибегают к жестким мерам - сокращают  персонал, социальные программы, вводят новый режим труда, ищут более дешевое сырье. Естественно, что у тех компаний, которые быстрее смогут перестроиться или уже это сделали, есть шанс выжить и, возможно, занять какие-то новые ниши, в которых они раньше не работали. Если же, как прогнозируют наши аналитики, кризис будет достаточно долгим, то компании, решившие ничего не менять, могут и не дожить до "светлого будущего" .
 
— В тоже время бизнес сталкивается с такой проблемой как недоступность финансирования: банки крайне взвешено подходят к рискам, они до предела  ужесточили кредитную политику. Как выжить без займов?
 
— Компании действительно сталкиваются с тем, что усложнилась процедура получения кредита, оценка залогов и увеличилась стоимость заемных средств. В нынешней экономической ситуации это логично. Вы спрашиваете, что делать? Снизить объёмы заимствования или рассмотреть иные его формы — например, факторинг. 
 
— В чём преимущества факторинга в сравнении с кредитом и насколько эта услуга доступна в кризис?
 
—  Кризис — это время, когда потребность в факторинге вырастает в разы. Производителям нужны оборотные средства, чтобы закупить сырье, выплатить зарплату, заплатить контрагентам за услуги. Чтобы получить кредит, нужно залоговое обеспечение, а с ним у многих проблемы. В то же время, торговым компаниям требуется увеличение отсрочки платежа так как оборачиваемость товаров снижается. Складывается такая ситуация, когда факторинг представляется самым оптимальным решением. Главное условие для получения факторингового финансирования — это как раз наличие отсрочки платежа. Договор выступает в сделке гарантом. У покупателя появляется возможность сразу получить товар, а у производителя (или продавца) возможность получить предоплату от банка день в день до 100% от суммы поставки.
 
Стоит отметить, что у Промсвязьбанка 13-летний опыт в сфере факторинга. На  сегодняшний день мы сотрудничаем более чем с 7 тысячами контрагентов. Банк стабильно входит в топ-3 на рынке факторинга. Данные факты говорят сами за себя. 
 
У факторинга по сравнению с кредитом есть как минимум три убедительных преимущества. Во-первых, сегодня банковский сектор ужесточил требования к залоговому обеспечению. Факторинг — беззалоговое финансирование. Во-вторых, банк предоставляет услугу правильного административного управления дебиторской задолженностью., тем самым освобождая поставщика от ожидания оплаты за поставленный товар. В третьих, если кредит предполагает фиксированные сроки, то период реализации факторинговой сделки — бессрочный. То есть, заключив с банком договор один раз, наш партнёр может пользоваться данным продуктом всегда, пока сам не расторгнет договор, — считает начальник управления продаж филиальной сети Промсвязьбанка Дмитрий Вишневский.
 
— Факторинг, наверняка, не единственный вариант для получения финансирования в кризис. Какие ещё предложения банка сейчас актуальны и доступны бизнесу?
 
— Конечно, каждый кризис повышает потребность в ряде продуктов. Нынешний кризис не совсем типичный. Наряду с повышением стоимости денег и общей нестабильностью на финансовых рынках, он характеризуется  большой волатильностью на валютном рынке. Ещё один продукт, в котором при текущем положении вещей нуждаются клиенты, — это хеджирование (страхование) валютных рисков. Если раньше мы могли прогнозировать курс на несколько месяцев вперёд, то сейчас мы затрудняемся сказать, что будет завтра. Именно поэтому Промсвязьбанк рекомендует услуги хеджирования валютных рисков. Кстати, Промсвязьбанк в Калининграде лидирует среди 53 городов России, в которых представлен банк, по количеству сделок, связанных с хеджированием. И объяснение просто: именно у нас в регионе львиная доля бизнеса связана с импортом из других стран.
 
Большой опыт хеджирования валютных и процентных рисков — это большое преимущество Промсвязьбанка. На российском рынке всего четыре-пять финансовых организаций, которые сильны в этой сфере. ПСБ одними из первых ввели стандартную документацию для работы на финансовых рынках на основе предложений Национальной ассоциации участников фондового рынка и Национальной валютной ассоциации. Это позволяет достаточно быстро страховать риски клиента и банка одновременно, — считает руководитель по продажам инструментов финансовых рынков Промсвязьбанка Андрей Скабелин.
 
И ещё одна категория продуктов, которые востребованы в кризис, — это те, что позволяют клиенту зарабатывать на свободных средствах.  Банк ведь не только даёт кредиты, но ещё и предлагает депозиты для юридических и физических лиц, а так же целый ряд более сложных продуктов, связанных с оптимизацией расчётов, которые позволяют клиенту снизить внутренние издержки по расчетно-кассовому обслуживанию или даже  заработать на остатках по счётам.
 
Условно все расчетные продукты можно разделить на три группы. К первой оносятся услуги, оптимизирующие сбор выручки. Это эквайринг, интернет-эквайринг, инкассация. Не могу не отметить, что сегодня Промсвязьбанк — один из очень немногих банков России, способных по принципу "единого окна" организовать федеральную инкассацию, т.е. инкассацию розничной торговой сети, охватывающей несколько регионов страны.  Важно, что клиенты Промсвязьбанка могут использовать средства уже через несколько минут после онлайн-зачисления.
 
Вторая группа – это  услуги, позволяющие снизить издержки бизнеса по расходным операциям. Практически в любой кампании поле для оптимизации огромное. Мы рекомендуем с помощью услуги «Бюджетный модуль»  установить жесткий контроль и бюджетирование всех расходов. Во-вторых, есть возможность минимизировать валютные риски и убытки за счет привлекательного курса покупки валюты. В-третьих, сэкономить можно на краткосрочных заемных средствах за счет использования собственных ресурсов компании. Для этого существует услуга "Кэш-пуллинг" (консолидация денежных средств): банк по поручению клиента автоматически консолидирует все остатки средств с расчетных счетов холдинга на счет головной компании в заранее оговоренное время и по заранее оговоренному алгоритму. Также, можно предусмотреть, чтобы дочерние компании получали внутренние средства при их недостатке со счета головной компании автоматически в режиме реального времени или по расписанию.
 
И, наконец, транзакционные продукты позволяют клиенту не только сэкономить, но преумножить средства на счетах.  Здесь можно вспомнить о  пулинге при начислении процентов на остаток свободных средств. Причем пулинг может быть виртуальным, то есть фактически средства не переводятся между счетами, однако банк начисляет вам  компенсацию на общую сумму.  А банковский процент, как известно,  напрямую связан с объемом остатков. Потому их суммирование дает существенную выгоду, — говорит управляющий менеджер по транзакционному бизнесу Промсвязьбанка Ашот Бычков.
 
— А как строится взаимодействие банка с государством? Цели ведь близкие – сильный региональный бизнес.
 
— Прежде всего, отмечу, что Промсвязьбанк, как системно значимый банк страны, получил поддержку от государства в виде облигационного займа от Агентства страхования вкладов.. Это почти 30 миллиардов рублей, которые вошли в капитал и значительно усилили наши возможности по кредитованию и противостоянию кризисным явлениям. Еще мы активно сотрудничаем с гарантийными фондами поддержки бизнеса на федеральном и областном уровнях. Также есть ряд государственных целевых программ поддержки предприятий, в которых банк участвует как агент. Если в ПСБ обращается клиент, соответствующий критериям для участия в данной программе, то мы сможем предложить кредитование по ставкам значительно ниже тех, что установились на рынке.
 
— Есть ли у Промсвязьбанка приоритетные сферы деятельности потенциального клиента или другие факторы, влияющие на решение о кредитовании? 
 
— Если говорить о юридических лицах, при принятии решения о финансировании мы в первую очередь смотрим на финансовое состояние и обеспечение. Если мы видим потенциал в компании и ответственную позицию собственников, то всегда идем навстречу бизнесу. Если же, компания находится в преддефолтном состоянии, то, несмотря на возможно дружеские отношения, не станем рисковать. Нужно понимать: самому предприятию в сложный момент тоже не нужна дополнительная нагрузка, и отказ в кредите конкретной компании не означает, что банк в принципе не готов финансировать бизнес в кризис. Мы готовы поддерживать "правильные", эффективные и перспективные компании.
 
Что касается отраслевых рисков, то в "красной зоне" — автомобильная и строительная отрасли. Промсвязьбанк избирательно подходит к вопросам кредитования автодилеров и девелоперов, так как спрос на квартиры и машины существенно снижается.
 
Однако подчеркну, что в любом случае, каждую заявку банк рассматривает в индивидуальном порядке. Наш принцип - вникнуть в ситуацию клиента и предложить ему оптимальное  решение, возможно, совсем не то, которое изначально обсуждалось при обращении в Банк. Ведь бизнес далеко не всегда хорошо ориентируется в существующем многообразии банковских инструментов. Поверьте, Промсвязьбанку, несмотря на сложные внешние условия, есть что предложить бизнесу.
 
Мы универсальный банк и работаем по трём основным направлениям — это розница ( частные лица), малый и средний бизнес (компании с годовой выручкой до 360 миллионов рублей) и конечно крупный бизнес. Для каждой категории клиентов у нас есть свои интересные предложения. 
 
на правах рекламы