Средний ежемесячный доход неработающего пенсионера в 2025 году составил около 25 тысяч рублей. Как накопить больше денег для комфортной старости, разобрались «Mail.Финансы».
Инструменты для долгосрочных накоплений
Банковские вклады и накопительные счета
Оба варианта подходят для сохранения капитала: ставки известны заранее, проценты начисляются регулярно, государственная страховка покрывает вклады до 1,4 млн рублей с процентами. Однако у такой схемы есть риски, так как доходность может быть ниже инфляции и не все депозиты допускают пополнение.
Ценные бумаги
Экономисты рекомендуют формировать портфель с учётом целей и рисков, таких как высокая волатильность и системные просадки. Однако рынок в долгосрочной перспективе предоставляет потенциал доходности выше банковских депозитов.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
Часть взносов можно вернуть через налоговый вычет и реинвестировать в НПФ, повышая итоговую доходность. Есть несколько форматов: договор негосударственного пенсионного обеспечения с гибкими условиями и программы долгосрочных сбережений. Защита средств в НПФ составляет до 2,8 млн рублей, а при банкротстве или отзыве лицензии выплаты продолжит другой фонд.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Страховые компании активизировали продажи полисов, совмещающих накопления и защиту на случай болезни, травмы или смерти. Доходность по НСЖ составляет 1-3% годовых. Есть и дополнительный эффект за счёт налоговой льготы: при заключении договора на более пяти лет можно освободить от НДФЛ до 150 тысяч рублей годового дохода.
Инвестиции в недвижимость
Жильё можно сдавать в аренду или продать для получения единовременной выплаты. Однако в этой схеме есть минусы, такие как ценовые просадки на рынке, низкая ликвидность в малых городах, расходы на налоги и коммунальные платежи. Для снижения рисков экономисты рекомендуют страховать имущество и гражданскую ответственность.
Комбинированные варианты
Эффективнее всего будет использовать сразу несколько вариантов, например, размещать часть средств на банковских депозитах, покупать государственные облигации через ИИС с получением инвестиционного вычета и оформить полис НСЖ.
Отложить «вторую пенсию» к старости можно, если заранее разработать стратегию эффективных сбережений. Как это сделать, рассказал эксперт финансового рынка Андрей Бархота.