Калининградец Андрей Иванцов* пару лет назад взял в банке кредит «на неотложные нужды» - 30000 руб. Деньги потратил быстро, а возвращать не торопился - за несколько месяцев не внес ни одного платежа. Суд постановил взыскать с должника 50000 руб., за дело взялись судебные приставы и представители агентства по возврату долгов - коллекторы.
- По закону приставы имеют право описывать имущество по месту жительства должника, даже если он там не прописан и не является собственником жилья, - рассказал директор Калининградского филиала коллекторского агентства «АВД» Сергей Чуприс. - Должник не работал, перебивался случайными заработками, жил с женой у тещи. Последняя и пострадала: лишилась имущества - телевизора, мебели, музыкального центра, поскольку не смогла доказать, что эти вещи принадлежат ей. У самого калининградца судебные приставы забрали старенький автомобиль. Конфискованное имущество реализовали, деньги вернули банку. А должник остался ни с чем - теща его из своей квартиры выгнала, с женой, понятное дело, отношения расстроились.
Как возвращают долги?
Коллекторские агентства (от лат. collector - собиратель) специализируются на возврате долгов, берут за свои услуги от 10 до 45% от суммы долга. Эти организации «выбивают» долги из должников цивилизованными способами, прибегая к помощи судебных приставов и других федеральных структур.
- Как-то мы вели дело предпринимателя - он взял в банке 250 тыс. руб. на неотложные нужды и ни разу по счетам не заплатил, - рассказал глава агентства. - При этом ездил на новом джипе и неплохо себя чувствовал. Пришлось подключить ГИБДД, она задержала машину, поставила на штрафстоянку, через пару дней долг был выплачен.
Еще один вариант - должникам ограничивают выезд за пределы России, причем во всех пунктах пропуска страны - от Калининграда до Владивостока. Многим должникам, которые намеревались отправиться на заграничные курорты, пришлось проводить отпуск дома.
В Калининграде коллекторских агентств немного, но некоторые банки создают собственные «коллекторские» отделы. Причина - лавинообразный рост просрочек по потребительским кредитам.
- Два-три года назад в России был бум розничного кредитования - банки даже устраивали соревнования, кто больше выдаст кредитов, никто особо не задумывался над просрочками платежей, - рассказывает Сергей Чуприс. Между тем, по данным Центробанка РФ, в начале года просрочка жителей Северо-Западного федерального округа по кредитам составляла 565,5 млн руб., в октябре - уже 1 млрд 124,5 млн.
Почему долги вырастают вдвое
Не всем клиентам банков, которые просрочили платежи по кредитам, стоит ждать визита судебного пристава. Суд - последняя инстанция, туда попадают дела только злостных должников - тех, кто задерживает платежи более 60 дней либо вносит их крайне нерегулярно. Перед тем, как прибегнуть к помощи служителей Фемиды, должника атакуют звонками из телефонного call-центра банка, с ним встречаются банковская служба безопасности либо коллекторы.
Если все же дело дошло до суда, тяжба длится всего несколько месяцев, но ко времени вынесения вердикта долги вырастают еще больше за счет пени, штрафов и невыплаченных процентов. Иногда должнику приходится возвращать сумму, в 2-3 раза превышающую ту, которую он брал в кредит.
- На моей памяти был случай, когда предприниматель взял кредит на развитие бизнеса в 300 тыс. руб. Не заплатил банку ни разу, в итоге суд обязал его выплатить 1 млн 100 тыс. руб.,- рассказал глава коллекторского агентства. Что касается общей суммы долга калининградцев банкам (речь идет о уже состоявшихся судебных решениях) - это около 700 млн руб. В «черном списке» - больше 3000 калининградцев.
Сергей Чуприс считает - должникам, просрочившим платежи или оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, не стоит бояться идти за реструктуризацией долгов: «Банки зачастую лояльно относятся к клиентам, в индивидуальном порядке соглашаются пересмотреть сроки и ежемесячные суммы погашения, поэтому не доводите дело до суда и визита судебных приставов». Кстати, если из-за экономического кризиса у вас резко ухудшилась финансовая ситуация, стоит сообщить об этом в банк немедля - лучше всего принести новую справку о зарплате и зарегистрировать ее в кредитном отделе.