С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. В строительных компаниях утверждают, что уже нашли способы компенсировать отсутствие субсидирования — например, при помощи разнообразных совместных с банками программ. Столичные эксперты уверяют, что цены на жильё сейчас невысоки, а ипотека на "вторичку" подешевела до исторического минимума.
Как дела обстоят на калининградском рынке недвижимости, кто и зачем сейчас берёт ипотечные займы, а также почему жильё в новых микрорайонах пользуется большим спросом, чем квартиры в центре города, Клопс.Ru рассказал управляющий калининградским Сбербанком России Сергей Шамков.
Что покупают лучше
В 2016 году в Калининграде продажи жилья выросли. Об этом свидетельствует тот факт, что жилищных кредитов в минувшем году было выдано на покупку более 2,5 тысячи квартир — это на 14% больше, чем в 2015-м.
"В целом по России количество предложений на рынке жилья растёт, а спрос, наоборот, замедляется. В Калининграде эта тенденция также сохраняется, но несколько в других пропорциях, потому что регион, благодаря благоприятным природным и экономическим показателям, очень привлекателен для иногородних граждан. Переезжают целыми семьями — находят работу и покупают жильё. Едут сюда частенько из Мурманска, Сибири, Уренгоя: там заработная плата довольно высокая, но жить не так комфортно, как в Калининградской области", - пояснил Шамков.
Калининградцы стали больше интересоваться жильём в новостройках: в прошлом году в регионе наблюдался рост доли выданных жилищных кредитов на первичном рынке. В 2015 году эта доля составила 42,9%, а в 2016-м — 44,7%. Больше половины выданных жилищных кредитов были оформлены через сервис "Партнёр-онлайн".
— Объёмы жилищных кредитов в Калининградской области выше, чем в других регионах: цены на недвижимость у нас очень привлекательные. При этом нам без разницы, какую квартиру покупают — в первичном или вторичном секторе. Для нас самое главное — оказать услугу клиенту и чтобы его кредитные обязательства в итоге были погашены.
Средний метраж приобретаемой в Калининградской области жилой недвижимости — 40 квадратных метров, то есть большим спросом пользуются одно- и двухкомнатные квартиры.
— Если раньше строили очень много и всё жильё раскупалось, то сейчас пользуется спросом в основном жильё повышенной комфортности. Строят немало микрорайонов с завершённой инфраструктурой: там имеются большие парковки, современные детские площадки, дома с красивыми фасадами, во дворах возводят скульптурные композиции. В таких местах продажи растут и будут расти. Ещё популярны новые кварталы в приморских городах и посёлки коттеджного типа. Сейчас всё больше людей предпочитает жить не в высотках, а в небольших домах. А вот перегруженный автомобилями и людьми центр Калининграда для покупателей жилья свою популярность теряет.
Процент по ипотеке и новые сервисы
По итогам минувшего года процентная ставка на ипотеку снизилась примерно на 0,56% по сравнению с 2015-м и составила в Сбербанке 13,6%. До 31 января 2017 года действует уникальная акция для застройщиков, аккредитованных в Сбербанке: процентная ставка составляет всего 11,5%.
— Взять ипотеку под такой процент можно в аккредитованных компаниях. В минувшем году Сбербанк аккредитовал 120 строящихся объектов, что на четверть больше, чем в 2015 году. Сервис называется "Партнёр-онлайн".
С каждым днём растёт востребованность и другого сервиса Сбербанка — "Электронная регистрация".
— Сейчас в России отменили свидетельство о праве собственности — теперь достаточно записи в Едином государственном реестре прав (ЕГРП). Электронная регистрация сейчас ведётся в наших подразделениях. Теперь не надо идти в Росреестр, кадастровую палату или МФЦ — в любом нашем филиале можно зарегистрировать право собственности на жильё, а также снять обременение. Мало того, любую сделку купли-продажи недвижимости с участием жителя другого города или даже региона можно оформить прямо в Сбербанке.
Кто берёт ипотеку
Оформляют ипотеку в основном мужчины (60% всех клиентов). Средний же возраст заёмщика составляет 37 лет: активно кредитуются не только молодые семьи, которым предоставляются различные льготы в рамках акций, но и пенсионеры. В основном приобрести квартиру в кредит решают супружеские пары. Совокупный доход такой семьи составляет не менее 45 тысяч рублей в месяц.
— Люди, решившие развестись, тоже частенько вынуждены обратиться в банк за займом: им ведь надо разъезжаться. Если же уже оформлена ипотека и люди хотят продать это жильё (хотя это бывает очень редко), то тут тоже проблем никаких не возникает. Сначала гасится кредит, а остаток денег получает продавец. Если человек тут же решит взять ещё одну ипотеку, то наши специалисты помогут выстроить схему, по которой можно будет практически одновременно провести эти процедуры.
Исходя из последних данных, средний доход населения в Калининграде падает. Калининградцы стали вносить минимальный (20%) обязательный и первоначальный взнос за покупаемое жильё и брать взаймы начали гораздо меньшие суммы.
— Средняя сумма ипотечного займа составляет 1,3 миллиона рублей. Плюс первоначальный взнос — порядка 500 тысяч рублей (обычно это материнский капитал). Получается, что сейчас на покупку квартиры семьи готовы тратить около двух миллионов рублей.
Специалисты констатируют, что ещё год-два назад калининградцы с удовольствием инвестировали в строительство — они покупали квартиры для того, чтобы сдавать в аренду или использовать их как "жильё выходного дня". Сейчас, ввиду снижения доходов, многим приходится продавать такие квартиры.