Семейный бюджет — это план доходов и расходов семьи на определенный период времени. Грамотное планирование и управление финансами обезопасит от неприятных ситуаций, когда не хватает денег на необходимую, срочную покупку. Например, на лекарство, если член семьи заболел.
Как правило, финансисты рекомендуют размер подушки финансовой безопасности — 3-6 месячных оклада, её роль очень важно, особенно в турбулентное время, когда прогнозировать становится сложнее. Для формирования подушки можно использовать вклады или накопительные счета, то есть стоит использовать ликвидные инструменты. В целом, всё, что вы делаете с финансами, должно быть просто и понятно, не нужно дополнительное образование или особые усилия, чтобы разобраться с бюджетом. Мы получаем деньги и тратим их, главное правило планирования — то, что мы тратим, не должно быть больше заработка. Сначала из дохода 5-10% откладываем для накопления капитала — это и есть подушка безопасности, а далее уже накопления и инвестиции.
Важным аспектом семейного бюджета является страхование жизни и здоровья. Страхование играет важную роль в защите семейных финансов от неожиданных расходов и непредвиденных ситуаций. Сейчас страхование наиболее актуально, так как жизнь человека может сталкиваться с различным сложностями, страхование помогает обезопасить семейный бюджет и сократить риски.
Страхование имеет множество видов, но все они нацелены на благосостояние семейного бюджета. Один из наиболее востребованных — это страховка с медицинской направленностью. Эти страховые продукты защищают от неожиданных расходов, таких как операции, лечение, покупка дорогостоящих лекарств и реабилитации.
Страхование во многом существует потому, что любой финансовый план человека не имел бы никакого смысла, если не существовало бы способов защитить свои средства на случай непредвиденных ситуаций. К таким ситуациям относится, например, повреждение имущества. Поэтому люди и страхуют свои дома, квартиры и машины, чтобы быть уверенными в выплате страхового возмещения в случае ущерба.
Но гораздо серьёзнее, когда ущерб наносится здоровью или жизни человека. Ведь если ущерб от повреждения имущества можно компенсировать со временем, то ущерб здоровью или жизни — критичен, так как человек не только теряет доход и накоплений, но часто и саму возможность всё это возместить в дальнейшем. Для таких случаев существует личное страхование, а если точнее — страхование жизни.
И здесь уместно поговорить о накопительном страховании жизни, которое помогает решить сразу две проблемы:
- Накопить деньги;
- Защитить свою жизнь и здоровье.
Хорошим примером финансового инструмента, нацеленного на накопления и обеспечивающего полноценную защиту, является накопительное страхование жизни (НСЖ).
Несколько важных аспектов НСЖ как вида страхования жизни:
Накопления. НСЖ оформляется, когда требуется к необходимому сроку накопить определённую сумму, например, на обучение, свадьбу, либо улучшение жилищных условий. Другими словами, НСЖ предназначено для долгосрочных накоплений.
Страховая защита. В период накоплений ваша жизнь будет застрахована. Поэтому семья не будет испытывать финансовых сложностей в случае, если что-то пойдёт не так. И если финансовая «подушка безопасности» помогает компенсировать непредвиденные расходы в моменте, то страховое покрытие по НСЖ предназначено для защиты в долгосрочной перспективе.
Налоговый вычет. По договорам со сроком действия 5 лет и более можно получить социальный налоговый вычет. Для этого ваши доходы должны быть официальными и облагаться НДФЛ.
Максимальная сумма, с которой будет рассчитываться социальный налоговый вычет по НСЖ — 120 000 рублей в год. Размер вычета – 13%.
Таким образом, налоговый вычет по договору страхования жизни может стать дополнительной статьёй дохода в семейном финансовом плане.
Финансовый план не означает, что нужно себя ограничивать!
Нужно иногда радовать себя и близких приятными подарками или вещами. Но всё же лучше составлять список покупок заранее и сравнивать цены на товары и стараться приобретать товары со скидками (либо с хорошим кэшбеком). Слишком частые спонтанные покупки будут лишь отодвигать вас от достижения желанных финансовых целей.
Материал подготовлен в рамках государственной программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.