С начала 2020 года бизнес сталкивается с трудностями, которых раньше никогда не испытывал. Колоссальную поддержку в этот период предпринимателям оказало государство и банковский сектор, в частности ПСБ. Его инновационные продукты отвечают потребностям бизнеса. Рассказываем о них в совместном спецпроекте ПСБ и радио «Business FM Калининград».
1. Как получить кредит 10 млн рублей, не посещая банк↓
ПСБ разработал кредитные решения для малого и среднего бизнеса, позволяющие получить деньги на любые цели, включая исполнение госзаказов. Речь идёт о кредитах «Без бумаг. Оборотный» и «Без бумаг. Контрактный». «Кредит без бумаг» — это не просто название продукта. Это оформление онлайн всего по двум документам без залога и поручительств!
Вы сможете получить до 10 млн рублей на любые цели. Решение об одобрении банк принимает в течение восьми часов.
Заместитель регионального директора ПСБ в Калининграде Оксана Сидоренко: Кредиты «Без бумаг. Оборотный» и «Без бумаг. Контрактный» доступны для компаний малого и среднего бизнеса в любой сфере деятельности. Очевидно, что отсутствие необходимости предоставлять большое количество документов и оперативное принятие решения сделали эти кредиты палочкой-выручалочкой для компаний Калининградской области.
2. Зарабатывай на накоплениях: как получить доход на остаток по счёту↓
Опытные предприниматели знают, что при открытии расчётного счёта стоит обратить внимание на дополнительные бонусы от банка. Проценты на остаток на счёте — это реальный способ получить дополнительный доход. Минимальный срок размещения средств — от 7 дней. Проценты начисляются на неснижаемый остаток, а их выплата производится ежемесячно. Размер процентной ставки зависит от срока и суммы неснижаемого остатка. Среди плюсов — отсутствие необходимости открывать отдельные депозитные счета. Услуга оформляется через банк-клиент и позволяет заключать несколько неснижаемых остатков на одном счёте с разными условиями размещения средств.
Оксана Сидоренко: Данная услуга является весьма востребованной среди клиентов ПСБ. Мало кто откажется от возможности не только сохранить, но и приумножить свой свободный капитал, тем более без каких-либо особенных усилий. А учитывая, что остальными средствами на расчётном счёте можно ещё и свободно пользоваться, эта финансовая услуга становится особенно полезной.
3. Как не поставить бизнес на паузу↓
Поставщики и покупатели — в идеале в этой цепочке всё должно работать, как швейцарские часы. Однако в реальности часто возникают задержки платежей и невыполнение различных обязательств. А ведь всем нужно своевременно рассчитываться с контрагентами, начислять зарплату сотрудникам и выполнять обязательные платежи. Выходом становится факторинг — финансовая услуга, с помощью которой продавец может получать деньги за реализуемые товары и услуги в тот же день.
Размер факторингового финансирования не ограничен и может увеличиваться по мере роста объёма продаж клиента. Немаловажно и то, что целевое использование средств банком не контролируется — клиент использует полученное финансирование по своему усмотрению.
Оксана Сидоренко: Cегодня факторинг под влиянием спроса на работу с удалёнными сервисами перешёл в онлайн. Скорость принятия решения увеличивается в несколько раз, все документы передаются электронно. Это выводит онлайн-факторинг на передовую в финансировании бизнеса.
4. Финансовый помощник в исполнении госконтрактов↓
ПСБ помогает малому и среднему бизнесу двигаться вперёд и предлагает участникам государственного и муниципального заказа банковскую гарантию для участия в торгах на выгодных условиях. Оформить её можно как в бумажном, так и в электронном варианте без визита в банк. В ПСБ можно получить гарантию на сумму до 100 млн рублей на 62 месяца без залога и поручительства. Решение по заявке клиент получает в течение двух часов. Гарантии ПСБ принимают все крупные государственные заказчики. Помимо этого, банк выдаёт все виды гарантий в пользу Федеральной таможенной службы и Федеральной налоговой службы.
Условия предоставления определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния бизнеса, суммы, срока и вида банковской гарантии. Если для исполнения госконтракта нужны существенные инвестиции, предприниматель может удалённо оформить в ПСБ кредит «Без бумаг | Контрактный» на сумму до 50 миллионов рублей на срок до 26 месяцев. Кредит оформляется онлайн за пять минут.
Оксана Сидоренко: Ключевой элемент выгодной и перспективной сделки по исполнению государственного и муниципального заказа – надежный деловой партнёр, каким и является ПСБ. Банковские продукты ПСБ являются подтвердившей свою эффективность финансовой поддержкой для калининградских предпринимателей.
5. Что такое бизнес-карта и зачем она нужна предпринимателям?↓
Один из самых ценных навыков бизнесмена — умение балансировать между работой и обычной жизнью. Эффективным инструментом в достижении «work-life-balance» становится бизнес-карта. Она позволяет рационально расходовать деньги на нужды компании. Картой можно оплачивать представительские и командировочные расходы, вносить на неё денежные средства и при необходимости снимать наличку для расчётов за доставку воды, рекламу, обучение сотрудников, авиабилеты и на другие цели. Основное преимущество бизнес-карты — скорость оплаты. Все переводы совершаются мгновенно. Обычно владельцы бизнеса оформляют карты для себя и сотрудников. Всем, кому сейчас нужна бизнес-карта, ПСБ рекомендует оформить цифровую карту «Мир» вместе с пластиковым компаньоном.
Оксана Сидоренко: Бизнес-карта — удобный платёжный инструмент, привязанный к расчётному счёту компании или ИП. С ней вы получаете круглосуточный доступ к расчётному счёту компании. Главная миссия корпоративного пластика — уменьшить долю наличного оборота, упростить финансирование текущих затрат бизнесмена, снизить расходы на проведение платежей для максимально комфортного ведения дел, чтобы времени хватало на всё.
6. Как сэкономить от 12000 рублей в год на эквайринге?↓
ПСБ объединил онлайн-кассу и эквайринг в мобильном приложении для малого и среднего бизнеса в рамках продукта «ПСБ Бизнес Пэй»6+. Он подходит, например, курьерским службам, кофейням, выездной торговле. К тому же, предприятия МСБ с помощью смартфона могут не только принимать бесконтактные платежи, но и автоматически передавать необходимые данные в налоговую. Мобильное приложение с полной интеграцией эквайринга и онлайн-кассы соответствует всем требованиям законодательства в сфере расчётов между продавцом и покупателем. Вам не нужно специальное кассовое оборудование, а время оплаты существенно сокращается. В личном кабинете предпринимателям доступен полный учет товара и анализ всех платежно-расходных операций. При использовании сервиса продавцу достаточно совершить оплату, а технология автоматически формирует чеки и передает данные в налоговую. Покупатель получит чек на e-mail или любой мессенджер. Технология работает на смартфонах на базе Android с версией 9.0 и выше с поддержкой функции бесконтактных платежей. Не нужно тратить деньги на покупку терминала и платить ежемесячную фиксированную комиссию. Таким образом, за год можно сэкономить 12000 рублей.
Оксана Сидоренко: Это технологичное и современное решение очень востребовано нашими клиентами. В отличие от терминала, смартфон всегда под рукой и работает практически во всех локациях — будь то временная палатка на ярмарке или полноценный магазин. Бизнес может принимать оплату в любой точке России — нет никакой привязки к местонахождению.
7. Оплата по QR-коду – в чём выгода для бизнеса?↓
Оплата по QR-коду — это вид безналичного платежа, аналог оплаты банковской картой через эквайринг. Главная его ценность в том, что он существенно дешевле классического способа приёма платежей. Во-первых, бизнес может сэкономить на комиссии банку. До 31 декабря 2022 года ПСБ полностью компенсирует своим клиентам уплаченную комиссию по Системе быстрых платежей при условии, что ваша организация входит в число субъектов МСП. Для других категорий бизнеса комиссия составляет от 0,4%. Во-вторых, приём оплаты по QR-кодам позволяет в разы снизить расходы на оборудование. QR-коды генерирует банк, а считывает их смартфон покупателя, за обслуживание POS-терминалов платить не нужно. Принимать оплату по QR-коду может любой бизнес: онлайн, офлайн и на любом режиме налогообложения. Денежные средства бизнесу зачисляются моментально.
Оксана Сидоренко: ПСБ предлагает своим клиентам решения, которые не только упрощают ведение деятельности, но и позволяют экономить на эквайринге. Среди преимуществ сервиса СБП стоит отметить возможность принимать платежи, оставаясь в привычной операционный среде, мгновенное зачисление денежных средств на счёт, отсутствие необходимости в приобретении и обслуживании платёжных терминалов, а также сниженные или нулевые комиссии за транзакции.
8. «Выходила, песню заводила»↓
Это про бизнес-ассистента «Катюша». Она умеет консультировать клиентов в чате по вопросам обслуживания в ПСБ. Нужно лишь выбрать тему консультации, нажав подходящую кнопку или написать свой вопрос. «Катюша» доступна в Тelegram и WhatsApp. Она оперативно предоставляет информацию по услугам и продуктам банка, делает выписку по счёту, отправляет реквизиты и остатки по счёту. «Катюша» умеет классифицировать обращения, выделять значимую информацию в запросе и распознавать намерения клиента, что существенно сокращает время диалога. Для определения намерений и выделения нужных деталей из запросов клиентов используются алгоритмы глубокого обучения. Выделение нужных деталей позволяет лучше и быстрее понять цель обращения клиента без дополнительных уточняющих вопросов. На первом этапе запуска системы доступно 20 сценариев. Всего их более двухсот, и они поэтапно вводятся в работу.
Оксана Сидоренко: По нашим оценкам, каждый второй счёт клиенты ПСБ направляют своим контрагентам через мессенджеры. Поэтому мы предоставляем малому и среднему бизнесу сервис, позволяющий проводить расчёты со своими партнёрами, не покидая привычный для них канал общения. Это упрощает финансовое взаимодействие между контрагентами и сокращает время на банковские операции. При этом все расчёты отображаются в интернет-банке и в мобильном приложении «PSB Мой Бизнес».
9. Как экономить на расчётно-кассовом обслуживании?↓
Сегодня, когда мы наблюдаем изменение цен на товары и услуги, предприниматели вынуждены искать способы максимально сокращать издержки, в том числе и на расчётно-кассовое обслуживание. С ПСБ можно сэкономить не только деньги, но и время. Если у вас нет времени, опыта и желания самостоятельно открыть расчётный счёт, обратитесь в банк. Специалисты ПСБ возьмут на себя оформление документов — качественно, бесплатно и дистанционно. Для того чтобы выбрать выгодный тариф, стоит ориентироваться на уровень дохода компании и, ваших потребностей. Тарифные планы ПСБ продуманы таким образом, чтобы клиент мог выбрать подходящий конкретно для его бизнес-задач — от старта в бизнесе до больших проектов. В итоге – значительная экономия.
Оксана Сидоренко: ПСБ предлагает широкую линейку тарифных планов с разным набором опций под каждое направление деятельности. Все наши продукты созданы для предпринимателей, сделают работу более удобной и улучшат качество ведения бизнеса.
10. Стань самозанятым индивидуальным предпринимателем с помощью ПСБ↓
Можно, конечно, и самому, но зачем, если за вас всё сделает банк? Самозанятый — это человек, который платит специальный налог на профессиональный доход. При этом не нужно дополнительно отчислять подоходный налог или налог на прибыль. Для самозанятых есть два вида ставок. Какая именно будет использоваться в вашем случае, зависит от того, кто покупает ваши товары или услуги: если деньги пришли от физического лица, вы заплатите 4%, если от юридического — 6%. Эти ставки не будут меняться до конца 2028 года. Для самозанятых индивидуальных предпринимателей ПСБ разработал тариф «ПростоСам», в рамках которого предусмотрено бесплатное открытие расчётного счёта, переводы физлицам и снятие наличных до двухсот тысяч рублей в месяц без комиссии и безлимитные переводы внутри банка.
Оксана Сидоренко: В дополнение к этому, ПСБ разработал решение, позволяющее самозанятым принимать платежи по терминалам торгового эквайринга, что упрощает запуск собственного дела и дальнейшее ведение деятельности. При этом клиенты получают преимущества от работы с одним из самых удобных сервисов приёма платежей, когда терминалом оплаты становится смартфон, что даёт возможность экономить на подключении и обслуживании обычного POS-терминала.
11. Открой спецсчет для участника госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ в ПСБ↓
Госзакупки — отличный способ расширить рынок сбыта. Предприниматели, которые нацелены на госзаказы в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ должны открыть специальный счёт. Там будут храниться деньги для обеспечения заявок на участие в тендерах, блокировки и разблокировки средств, а также переводов заказчикам. Открыть специальный счёт просто — через сайт банка. Заполняете анкету, получаете реквизиты, и затем сотрудник банка приезжает в удобное для вас время для подписания документов. Никаких денег за открытие, ведение, блокировку счёта и обслуживание в интернет-банке не потребуется. Можно подключить SMS-информирование и получать информацию о нужных вам тендерах. Если у вас недостаточно средств, ПСБ укажет недостающую сумму и подождёт 30 минут, пока вы пополните счёт. Кстати, новым клиентам банк дарит юридическую консультацию.
ПСБ работает с рядом крупнейших электронных торговых площадок.
Оксана Сидоренко: ПСБ готов обеспечить клиентам высокий уровень сервиса с возможностью дистанционного управления счётом и контролем целевого использования средств. Открыть специальный счёт в ПСБ можно на сайте, а также в интернет-банке или мобильном приложении. Реквизиты придут через несколько минут, поэтому пользоваться счётом можно сразу.
Новости компаний