Процедура банкротства продолжает набирать популярность. Количество банкротств граждан в первом квартале 2024 года выросло на 18,2% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года до 89 805, согласно данным Федресурса. Всего же за период существования процедуры банкротства физических лиц, с октября 2015 года по март 2024 года, несостоятельными стали уже более миллиона, а именно 1 192 500 граждан!
Многих от начала процедуры списания долгов, которая накладывает массу ограничений, останавливает ипотека. Очень часто ипотечная квартира является единственным жильём. Но, согласно закону о банкротстве, так как оно находится под залогом, то включается в конкурсную массу и отправляется на торги. И ни у самого должника, ни у его ипотечного банка выбора нет. В ходе процедуры банкротства заложенная недвижимость должна уйти на публичные торги и зачастую продаётся ниже рыночной цены. В результате человек остаётся без жилья, а банк не может полностью вернуть свои деньги.
С 8 сентября 2024 года изменились правила судебного банкротства. У банкрота появились шансы сохранить единственное жильё, даже ипотечное. Новые возможности распространяются как на новые дела о банкротстве граждан, так и на те, что были инициированы ранее, если единственная ипотечная жилая недвижимость должника ещё не продана.
Владелец недвижимости сможет оставить жильё, если ему удастся заключить с банком, которому он выплачивает ипотеку, мировое соглашение. Допустим, договориться об отсрочке или уменьшении платежей по кредиту до окончания процедуры банкротства. Либо если найдутся поручители (родственники или работодатель), которые согласятся погасить ипотечный долг.
Новый закон чётко оговаривает: несмотря на списание остальных долгов, за ипотеку платить всё равно придётся. То есть человеку спишут все долги, включая долги за коммуналку, но сохранят жильё и платежи за это жильё. Если же долги по ипотеке найдутся, банкрот может взять на себя обязательство погасить их не позднее трёх месяцев с даты заключения мирового соглашения и всё равно сохранить за собой единственное жильё. Подтвердить факт того, что ипотека будет платиться вовремя после завершения процедуры банкротства, сможет родственник, поручитель банкрота или сам банкрот.
Материал подготовлен в рамках проекта Министерства финансов «Финансовая грамотность и инициативные проекты населения». Дополнительная информация — по телефону горячей линии по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8 800 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
