Перед выдачей денег заемщику кредитные организации прибегают к различным проверкам, чтобы оценить надежность будущего заемщика. Данные о финансовом поведении заёмщика и кредитных услугах, которыми он пользовался, хранятся в кредитной истории, данные которой хранятся в бюро кредитных историй. Эксперты регионального центра финансовой грамотности рассказали, что может влиять на кредитную историю.
На кредитную историю влияет поведение потенциального заёмщика. Кредитные организации должны только передавать данные в бюро кредитных историй.
Платежная дисциплина. Один из основных критериев оценки кредитной истории — своевременность платежей, то есть наличие или отсутствие просрочек. Признаком того, что человек хороший заёмщик, и ему можно доверить деньги – это отсутствие просроченных платежей. Для заемщиков, которые допускали ранее просрочки по платежам, условия выдачи кредитов будут более жесткими, так как это — риск для кредитной организации.
Срок кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщиков. Формироваться она начинается сразу после первого обращения за кредитом. Причем чем больше кредитная история – тем более «прозрачный» заёмщик для кредитной организации, а значит высока вероятность, что кредитор положительно его оценит. Однако важна положительная кредитная история, в которой нет «огрехов».
Объем поданных заявок на кредит. В кредитную историю вносятся также все заявки на кредиты. Поэтому распространённая ошибка потенциальных заемщиков — веерное отправление заявок на кредит сразу в несколько банков. В этом случае при получении нескольких отказов портится кредитная история. Кроме того, банки могут расценивать одновременный запрос в разные места как признак того, что заёмщик находится в отчаянном финансовом положении и ему срочно нужны деньги, либо есть риск, что это мошенник, намеренный получить кредит и скрыться.
Отказы от кредита. Не все отказы одинаково влияют на кредитную историю, хотя все заносятся в кредитную историю. Если человек подал заявку, но решил отказался от кредита – это не критично повлияет на его репутацию перед кредитными организациями. Другое дело, если кредитор отказал заёмщику, в этом случае для остальных кредитных организаций – это рискованный заёмщик.
Досрочное закрытие кредита. Банк может с двух сторон рассматривать заемщиков, которые досрочно гасят долги. Конечно, это признак финансовой дисциплины и хорошего финансового положения заемщика. Но досрочное погашение — это недополученная прибыль для кредитной организации, и такие данные могут быть истолкованы как признаки не самого выгодного клиента.
Материал подготовлен в рамках проекта Министерства финансов «Финансовая грамотность и инициативные проекты населения». Дополнительная информация – по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.