Ведение общего семейного бюджета — важный аспект финансовой стабильности и благополучия семьи. Правильное распределение доходов и расходов помогает избежать долгов, накопить средства на крупные покупки и достичь финансовых целей. Вместе с ВТБ мы расскажем несколько полезных «фишек» и советов, которые помогут эффективно управлять семейным бюджетом.
Планируйте и пользуйтесь преимуществами вашего банка
Важный шаг к успешному ведению семейного бюджета — совместное планирование. Если все члены семьи вовлечены в обсуждение доходов и расходов, то определять общие цели и понимать, куда идут деньги, намного проще. Также этот процесс значительно упрощается, если внимательно изучить, какие дополнительные условия предлагает ваш банк. Например, мало кто знает, но каждый сотрудник вправе самостоятельно выбирать банк для начисления заработной платы.
Именно для зарплатных клиентов ВТБ доступны интересные предложения:
- Специальные условия обслуживания — сниженные ставки по кредитам, автокредитам и ипотеке.
- Бесплатные СМС и push-уведомления, всегда можно быть в курсе движения средств (в ВТБ услуги подключаются автоматически при тратах по картам от 10 тыс. рублей).
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссий — это удобно при любых обстоятельствах.
Есть ещё простой вариант получать условия зарплатного обслуживания: подключить регулярное пополнение карты ВТБ, ежемесячно переводить без комиссии на минимальную сумму от 9 тыс. рублей и пользоваться привилегиями зарплатных клиентов.
Говорим с детьми о деньгах
Привлекайте детей к обсуждению семейного бюджета и учите их основам финансовой грамотности. Это поможет им понять ценность денег, научиться планировать расходы и избегать долгов в будущем. Чтобы без комиссии перечислять деньги и видеть все транзакции на одном аккаунте, можно выпустить дополнительные именные карты к счёту и платёжные стикеры для близких. Дети получат свои карманные деньги и будут тратить их по своему усмотрению, но под контролем родителей.
Копейка рубль бережёт
Даже самые мелкие и незначительные траты, такие как комиссии при оплате сотовой связи или ЖКХ или переводы денег, имеют значение. ВТБ полностью отменил все комиссии за оплату коммунальных услуг, платежей в адрес бюджетных организаций, а также за платежи по реквизитам в адрес предпринимателей. Клиентам банка увеличен лимит по СБП-переводам до 1 млн рублей любым пользователям в другой банк и до 30 млн рублей самому себе. Для любой семьи это значит, что регулярные платежи, например за детский сад ребёнка, автомобильные штрафы и налоги, коммунальные счета за квартиру и электричество, переводы друзьям или родным, теперь можно оплачивать без дополнительных трат. Согласитесь — это приятно.
Больше тратишь — больше получаешь. Это не аффирмации от очередного финансового эксперта из социальных сетей, а вполне реальный совет.
Кешбэк — возврат определённого процента от суммы покупки обратно на счёт клиента. Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные формы вознаграждений за покупки: бонусы, баллы, мили и т. д. Однако больше всего преимуществ у кешбэка в рублях.
Во-первых, полученные рубли можно потратить на что угодно: оплатить коммунальные услуги, пополнить мобильный счёт, сделать покупку в магазине. Это реальная выгода, которую вы можете ощутить сразу, а не абстрактное накопление баллов, которые могут остаться неиспользованными.
Во-вторых, вы всегда точно знаете, сколько денег вернётся на ваш счёт. Не нужно разбираться в сложных схемах конвертации бонусов или отслеживать акции партнёров.
На кешбэк реальными деньгами недавно перешёл ВТБ. Клиенты банка могут сами выбирать категории для повышенного кешбэка рублями — до 25%.
Куда вложить деньги, чтобы поехать с семьёй в отпуск
Оплата семейного отпуска — приятная цель, которую можно достичь с помощью правильного планирования и использования эффективных финансовых инструментов. Один из них — накопительный счёт.
Плюсы этого сберегательного инструмента очевидны:
- с его помощью можно отделить необходимую сумму на краткосрочные цели от других сбережений;
- позволяет в любой момент пополнить счёт или снять деньги без потери процентов;
- заставить сбережения «работать», а не просто «лежать под матрасом». Для таких счетов банки предлагают отличные условия. Например, в ВТБ для всех новых клиентов в течение 3 месяцев доступна повышенная ставка — 18% годовых, начисляется ежедневно на остаток на счёте;
- сберегательный счёт можно регулярно пополнять, а минимальная сумма взноса для начисления процентов базируется на уровне 1 тыс. рублей.
Если регулярно в течение года выделять сумму для перевода на накопительный счёт, то уже к моменту поездки вы сможете получить не только прибыль, но и хорошую привычку, которая определённо поможет в планировании семейного бюджета.
Копим на образование
Если поездка в отпуск — это краткосрочная цель, то накопление на образование детей или финансовую подушку на время выхода на пенсию можно отнести к долгосрочным. И для них существует более эффективный финансовый инструмент.
В этом году россиянам стала доступна программа долгосрочных сбережений (ПДС). С её помощью можно увеличить свои накопления не только периодическими личными взносами, но и за счёт софинансирования со стороны государства на сумму до 36 тыс. рублей в течение трёх лет (всего до 108 тыс. рублей), следующих за годом после первого пополнения, в зависимости от размера взноса и уровня дохода участника.
Программа рассчитана на 15 лет, и государство даёт возможность получить до 52 тыс. рублей с помощью налогового вычета, если сумма взноса в год будет достигать 400 тыс. рублей.
Ведение общего семейного бюджета требует дисциплины, планирования и усилий всех членов семьи. Следуя приведённым советам и лайфхакам, вы сможете эффективно управлять своими деньгами и достигать поставленных финансовых целей.