Финансовая пирамида — хорошо знакомое в России и в мире явление. Несмотря на это, мошенничество и сейчас продолжает процветать, особенно в кризисные времена. Как работают пирамиды, чем они отличаются от других нелегальных схем и как от них защититься расскажем в материале.
Финансовая пирамида, также известная как понзи-схема, являются видом мошенничества, при котором доходы инвесторов оплачиваются из взносов новых участников, а не из реальных прибылей или деятельности компании. Они получили свое название по имени Чарльза Понци, который стал известен такими схемами в начале 20-го века.
Основная суть финансовой пирамиды состоит в привлечении новых инвесторов или участников с обещанием высокой доходности или быстрого обогащения. Ранние участники получают свои обещанные доходы из денег, внесенных позднее, что создает иллюзию успешной инвестиции. Постепенно пирамида становится все больше, поскольку участники привлекают новых участников, но в итоге она рушится, когда перестает хватать новых денег для выплаты доходов старшим участникам или когда создатель схемы исчезает с деньгами.
Рассмотрим классический принцип работы финансовых пирамид.
Организаторы финансовых пирамид обычно привлекают потенциальных инвесторов, обещая им крайне высокую прибыль или необычайно высокие процентные ставки, которые заметно превышают обычные рыночные условия. Это может показаться очень привлекательным для людей, и они становятся первоначальными участниками пирамидальной схемы.
Однако ключевым моментом в работе финансовых пирамид является постоянное привлечение новых участников. Организаторы мотивируют первоначальных участников привлекать новых людей в систему, обещая им различные бонусы и комиссии за привлечение новых инвесторов. Этот механизм обеспечивает устойчивый приток денег в систему.
Прибыль обещанных доходов первоначальных участников часто выплачивается из взносов новых участников, что создаёт иллюзию успешной и надёжной инвестиционной схемы. Первые инвесторы довольны своими доходами и убеждены в ликвидности своих инвестиций.
Однако со временем у пирамиды возникают проблемы с выплатой обещанных доходов. Это может быть вызвано снижением притока новых участников или жадностью организаторов, которые решают удержать больше денег для себя. Когда новых инвесторов становится недостаточно для покрытия выплат, пирамида начинает раскалываться.
В июле 2023 года Банк России предупредил о росте финансовых пирамид под видом онлайн-игр. Регулятор пояснил, что речь идёт о нелегальных проектах, которые заманивают пользователей возможностью быстрого и легкого заработка внутри игры — «заплати и выиграй». Согласно статистике ЦБ, во второй четверти 2023 года количество финансовых пирамид по сравнению с тремя предыдущими месяцами увеличилось в 1,7 раза. Основной рост пришёлся на краткосрочные псевдоинвестиционные интернет-проекты, в том числе в социальных сетях и мессенджерах. Организаторы чаще всего получали средства от клиентов в виде криптовалют и через иностранные платёжные сервисы.
Несколько полезных советов, которые помогут вам уберечься от финансовой пирамиды:
- Тщательно изучайте компанию или индивида, предлагающего вам инвестиционные возможности. Проверьте их регистрацию, лицензии и репутацию в финансовых органах.
- Будьте осторожны с обещаниями о высокой доходности без рисков. Не вкладывайтесь, если звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.
- Если вас подвергают сильному давлению для быстрого участия, это может быть признаком мошенничества. Принимайте решение осторожно и только после размышления.
- Вкладывайте только те средства, которые вы готовы потерять. Не рискуйте всем своим имуществом.
- Если компания существует недавно или у нее нет ясной истории успеха, будьте особенно осторожны.
- Образование по финансовым вопросам поможет вам понять риски и справиться с инвестиционными предложениями.
- Если вы сомневаетесь, проконсультируйтесь с финансовым советником или экспертом, чтобы получить объективную оценку инвестиционной возможности.
- Если вы подозреваете, что сталкиваетесь с финансовой пирамидой, не распространяйте её среди своих знакомых. Это может причинить вред их финансовому благополучию.
- Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, это так и есть. Будьте особенно осторожны с необычными или агрессивными схемами инвестирования.
Помните, что пирамидные схемы могут причинить значительные финансовые потери. Будьте бдительны и уверены в своих инвестиционных решениях. Если что-то вызывает у вас сомнения, лучше воздержитесь от участия.
Материал подготовлен в рамках государственной программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.