Советы экспертов ПСБ помогут избежать финансовой нагрузки и получить дополнительный доход от использования банковских карт.
По данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2023 года банки выдали россиянам 1,1 млн новых кредитных карт. Это на 11,8% больше, чем за тот же период годом ранее (0,99 млн).
Эксперты ПСБ рассказывают, как кредитка может работать на вас по максимуму и каким образом при её использовании можно ещё и экономить. Читайте ответы на самые часто задаваемые вопросы калининградцев о популярном банковском инструменте.
1. Что такое льготный период по кредитной карте и когда он начинается?
Льготный период — это время, когда можно пользоваться деньгами без оплаты процентов, его сроки во всех банках разные. Например, кредитная карта ПСБ «100+»1 предлагает увеличенный льготный период — 101 день. Среди преимуществ этой карты — расширенный лимит на любые цели до 1 млн рублей.
Отсчёт беспроцентного периода начинается после первой покупки. Когда задолженность по карте будет погашена, льготный период восстановится.
2. Минимальный ежемесячный платёж — это сколько?
Банки предлагают разные условия. В ПСБ по картам «100+» и «Двойной кэшбэк»2 обязательный платёж составляет 3% от суммы долга по карте на конец отчётного периода.
Выгоднее каждый месяц оплачивать суммы больше минимального ежемесячного платежа. В этом случае задолженность будет уменьшаться быстрее.
3. Что такое процентная ставка по кредитной карте?
Процентная ставка по кредитной карте — это плата за пользование заёмными средствами банка после завершения льготного периода, которая возникает в случае, если к этому моменту долг по карте не закрыт полностью. Если вы погасите долг в льготный период, проценты начислены не будут.
4. Что можно оплачивать кредитной картой?
Кредитную карту можно использовать для покупок товаров и услуг, а также для оплаты ЖКХ в пределах доступного лимита. В ряде банков доступно беспроцентное снятие наличных с кредитной карты.
За погашение кредитов, переводы и снятие наличных сверх установленной суммы могут взимать комиссию. Льготный период, как правило, не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, оплату ставок и пари в казино и других игорных заведениях, покупку дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг.
Расплачиваясь картой «Двойной кешбэк», есть возможность дополнительно сэкономить, возвращая часть потраченного. Сумма кешбэка — до 11%. Кредитку с пакетом «Досуг» используйте для оплаты поездок на такси, походов в кино, кафе и рестораны. Картой с пакетом «Авто» рассчитывайтесь за штрафы ГИБДД, услуги автосервисов, моек и заправок. С пакетом «Семья» вам будет начисляться кешбэк за покупки в аптеках и супермаркетах, покупки для строительства и ремонта, за поездки на общественном транспорте. Дополнительный 1% кешбэка можно вернуть при погашении задолженности по карте.
5. Как узнать сумму и дату минимального ежемесячного платежа?
Эта информация доступна:
- в мобильном или интернет-банке;
- по телефону 8 (800) 333-03-03;
- в любом офисе банка;
- в СМС от ПСБ.
6. Как погашать задолженность?
Определите наиболее удобный для вас формат оплаты — наличными или по безналу и внесите деньги на кредитную карту любым из способов:
- в мобильном или интернет-банке;
- в банкоматах ПСБ, которые принимают наличные;
- в терминалах и кассах ПСБ;
- переводом из другого банка по реквизитам счёта.
При полном расчёте и желании закрыть кредитку нужно обратиться в офис банка. Платёжный инструмент важно вернуть банку. Сотрудник обязан в присутствии клиента разрезать пластик вдоль магнитной линии, чтобы им никто не мог воспользоваться.
7. Можно ли увеличить кредитный лимит?
Да, для этого обратитесь в любой офис ПСБ или подайте заявку на кредитную карту через мобильный или интернет-банк. Чтобы повышение лимита было одобрено, нужно регулярно пользоваться картой, вовремя погашать долг и делать крупные покупки. Кроме того, банк будет учитывать кредитную историю.
8. Как снять наличку без комиссии?
В некоторых банках снять наличные с кредитки либо невозможно, либо за это придётся платить комиссию. В ПСБ же держатели карты «100+» могут бесплатно снимать сумму до 30 000 рублей. Подробнее об условиях различных транзакций узнавайте у специалистов банка.
9. Как можно получить бонусы и кешбэк?
Для владельцев карты «100+»1 доступны приветственные 300 рублей. Чтобы их получить, оплатите картой от 1000 рублей в первые 14 дней.
Чтобы вернуть часть потраченного по карте «Двойной кешбэк»2, нужно подключить пакет привилегий в интернет-банке или приложении. Потратьте от 10 000 рублей в месяц, чтобы получить кешбэк за покупки в выбранном пакете привилегий. Если траты будут выше 30 000 рублей в месяц, кешбэк 1% будет начислен и за погашение задолженности. Факт выдачи кредитного лимита и начисление кешбэка можно отследить в приложении или интернет-банке в разделе «Карты» — «Двойной кешбэк» — «История».
Главный плюс кредитной карты — возможность получить заёмные средства здесь и сейчас. Важно ею пользоваться осознанно: не стоит тратить с кредитки больше своего месячного дохода и забывать про беспроцентный период.
1. Кредитная карта «100+». Процентная ставка для карт, выпущенных с 28.12.2022, с лимитом от 15 000 до 300 000 рублей — 29,5% годовых, с лимитом от 300 000 до 1 млн рублей — 25% годовых. Возобновляемый льготный (беспроцентный) период — 101 день. Годовое обслуживание — 0 рублей. Плата за СМС-информирование о проведённых операциях составляет 79 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой карты клиента, к которой подключена услуга, за счёт собственных средств клиента на счёте по мере их поступления в порядке календарной очерёдности. В случае закрытия счёта и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой карты или досрочного отказа от данной услуги стоимость обслуживания не возмещается. Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН банка и сторонних банков: ежедневно — не более 500 000 рублей; ежемесячно — не более 2 000 000 рублей. За выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка и банкоматах банков-партнёров при сумме операции от 3000 рублей, но не более 30 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Комиссия за снятие наличных свыше 30 000 рублей, но не более лимита, установленного ежемесячно, составляет 4,9% от суммы плюс 390 рублей и взимается при списании суммы операции со счёта. Очерёдность списания сумм операций со счёта определяется очерёдностью поступления данных о совершении операций от устройств банка (включая банкоматы банков-партнёров) и данных о совершении операций от платёжных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка, может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком.
2. Кредитная карта «Двойной кешбэк». Возобновляемый льготный период — 55 дней. Процентная ставка для карт, выпущенных с 28.12.2022, с лимитом от 15 000 до 300 000 рублей — 29,5% годовых, с лимитом от 300 000 до 1 млн рублей — 25% годовых. Годовое обслуживание — 0 рублей. Плата за СМС-информирование о проведённых операциях составляет 79 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой карты клиента, к которой подключена услуга, за счёт собственных средств клиента на счёте по мере их поступления в порядке календарной очерёдности. В случае закрытия счёта и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой карты или досрочного отказа от данной услуги, стоимость обслуживания не возмещается. Начисление бонусных баллов Cash back регулируется программой лояльности «Кэшбэк» (в рамках Правил участия физических лиц в программах лояльности в ПАО «Промсвязьбанк») и Условиями участия физических лиц в программе лояльности «Кэшбэк», размещёнными на сайте банка. Дополнительный 1% кешбэка начисляется при пополнении с других карт в интернет- или мобильном банке ПСБ с использованием операции «По номеру карты», «С карты другого банка»; внесении наличных на карту в банкоматах и терминалах ПСБ; совершении покупок от 30 000 рублей в месяц (с 01.05.2022). Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на Psbank.ru, по телефону 8 (800) 333-78-90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации.