15:26
Автор:

В ЦБ рассказали, как калининградцы с маленькой зарплатой получают большие кредиты

В ЦБ рассказали, как калининградцы с маленькой зарплатой получают большие кредиты - Новости Калининграда

Калининградка Надежда и её мама стали жертвами телефонных мошенников: женщины перевели преступникам около миллиона рублей. Надежда работает уборщицей в одном из калининградских вузов и получает 11 тысяч рублей в месяц. Но несмотря на зарплату ниже прожиточного минимума, ряд банков выдали женщине кредиты, общей суммой более 600 тысяч рублей. В Центробанке рассказали "Клопс", как выдаются кредиты и какую информацию о клиентах знают банки.

1. Откуда мошенники знают платёжную систему (Visa, MasterCard, Мир) потенциальных жертв ?

Принадлежность к платёжной системе можно установить по номеру карты.  

2. Как мошенники узнают личные данные?

Источником могут быть, например, социальные сети. Из них можно узнать фамилию, имя, отчество, номер телефона. Клиенты оставляют свои персональные данные, например, в интернет-магазинах, которые могут стать источниками такой ценной информации. К сожалению, не везде персональные данные хранятся как следует.

Нередко бывает, что люди оставляют номер своего телефона на каком-нибудь сайте для обратной связи, а страница оказывается фишинговой, ворующей персональные данные. Часто их названия отличаются от настоящих только одной буквой.

3. Почему выдают большие кредиты одному человеку сразу в нескольких банках?

Запретить банкам выдавать кредиты конкретным лицам нельзя. Они принимают такое решение самостоятельно, изучив финансовое положение заёмщика, качество залогового обеспечения, проверив его кредитную историю, поручителей, оценив риски. Лишить человека права заключать договоры займа может только суд, ограничив его дееспособность или признав недееспособным, но для этого необходимы веские основания. 

Когда клиент оформляет кредит, учитывается не только его официальная зарплата, но и любой другой доход: прибыль от предпринимательства, премии и вознаграждения, пенсия, различные пособия, компенсации, и другие выплаты. Чтобы кредит одобрили, ежемесячные выплаты по нему не должны превышать половину общего дохода.

Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% доходов или больше, такой показатель долговой нагрузки (ПДН) считается высоким, он свидетельствует о возрастании рисков по возврату долга. 

4. Видит ли банк, что человек взял несколько кредитов подряд? 

Кредитор не может увидеть информацию о только что взятых кредитах, если они брались в один день. И вот почему: у кредитной истории есть две части — информационная и основная

Информационная часть предоставляется банкам без согласия человека в течение 120 дней, с даты начала действия кредитного договора. Эти сведения помогают увидеть отказы в кредите, или данные о долгах по платежам. 

Основная часть кредитной истории содержит более детальную информацию: об обязательствах по договорам займа (кредита), поручительства, банковской гарантии и т.д. Ознакомиться с ней банки могут только с согласия потенциального заёмщика. Его выдают в бумажном виде или в форме электронного документа согласно требованиям, содержащимся в ч. 9 ст. 6 Федерального закона "О кредитных историях".

Однако, решение  о выдаче или невыдаче кредита принимается банком индивидуально в отношении каждого заёмщика в соответствии с кредитной политикой, которая у разных банков может отличаться.

5. Как банки защищают персональные данные клиентов?

Банки, микрокредитные компании и любые другие участники финансового рынка могут подключиться к системе информационного обмена, созданной ЦБ. Ей уже пользуются правоохранительные органы, провайдеры и операторы связи, системные интеграторы, разработчики антивирусного программного обеспечения и другие компании, работающие в сфере информационной безопасности. Всего таких организаций 800.

Эти компании сообщают о выявленных угрозах и совершённых атаках, Банк России даёт рекомендации по борьбе с этими рисками. Это помогает оперативно реагировать на возникающие угрозы в финансовой сфере, не допускать их распространения, минимизировать потери финансовых организаций и их клиентов.

Как сообщают в УМВД, настоящие сотрудники службы безопасности банка никогда не будут требовать взять кредит для отмены ошибочной заявки, перевести деньги на "безопасные" счета, установить на смартфон какую-либо программу, сообщить номера карт и коды из сообщений. В такой ситуации нужно сразу класть трубку. 

На какие ещё уловки идут мошенники и как не попасться на их уговоры, смотрите в нашем видео.  

3 297
+100
Смотреть
график
Коронавирус за неделю
861
новых заражений
за последние 7 дней
18%
Коронавирус в динамике
01 янв. 2021
25 фев. 2021
Коронавирус сегодня Калининградская область, 26 февраля
за сутки
всего
Заражения
+100
28 007
Выздоровления
+103
25 322
Смерти
+5
275
Обследованы
+1 066
555 006