Банк может добиться взыскания единственной ипотечной квартиры, если заёмщик просрочил выплаты как минимум на три месяца или накопил долг не менее 5% стоимости заложенного жилья. Об этом, ссылаясь на замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяну Решетникову, пишет «Газета.Ru» в четверг, 27 августа.
Закон защищает должника, если одновременно выполняются два условия: просрочка длится меньше трёх месяцев, а задолженность не достигает 5% стоимости залога. Когда превышен хотя бы один из этих порогов, вероятность взыскания становится выше.
«После первого пропущенного платежа банк обычно не обращается в суд. В течение первых трёх месяцев заёмщику звонят, направляют сообщения и уведомления, одновременно начисляя пени. Через три-шесть месяцев кредитор уже может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму. После шести-семи месяцев просрочки доля судебных исков максимальна. Банку становится проще доказать недобросовестность заёмщика. <...> Конкретные сроки зависят от кредитного договора и поведения должника», — отметила Решетникова.
Если человек остаётся на связи с банком, сообщает о временном падении доходов и продолжает вносить доступные суммы, суд может предоставить отсрочку. Игнорирование звонков и уведомлений, напротив, ухудшает положение должника. Статус единственного жилья от взыскания не защищает, если квартира находится в залоге у кредитора. Регистрация несовершеннолетних также не мешает запустить процедуру.
От первого пропущенного платежа до продажи квартиры обычно проходит 12–18 месяцев. Остановить процесс можно и во время судебного разбирательства, погасив задолженность, но после выставления недвижимости на торги для её сохранения потребуется согласие банка. При временных финансовых трудностях эксперт советует запросить ипотечные каникулы или реструктуризацию.
Если за полгода-год положение не улучшится, выгоднее самостоятельно продать жильё и погасить кредит, чем ждать аукциона. Когда вырученной суммы недостаточно для полного расчёта, остаток долга и пени могут взыскать за счёт другого имущества и заработка заёмщика.
В Калининградской области за первое полугодие 2026-го просрочка по ипотеке на новостройки выросла на 20%.
.svg){kind=small}