Мужчина в возрасте от 30 до 35 лет, оформивший ипотеку на 1,5 млн рублей — таков сегодня среднестатистический портрет калининградского заёмщика. Каждый десятый кредит — военная ипотека, в этом ярче всего проявляется специфика региона. Что ещё характерно для наших жителей, какова сейчас ситуация на калининградском рынке недвижимости и какие прогнозы можно сделать — об этом мы беседуем с управляющим калининградским отделением ПАО "Сбербанк" Сергеем Шамковым.
Для кого ипотека стала доступнее
Рост объёмов выданных жилищных кредитов шёл ещё до беспрецедентного снижения ставок. С января по июль 2017 года этот показатель в калининградском отделении Сбербанка вырос на 30% по сравнению с тем же периодом 2016-го. Но август показал просто взрывной рост: число заявлений от заёмщиков увеличилось в полтора раза от июльских цифр. И ожидается новая волна: с 1 сентября стартовала новая программа ипотеки для моряков.
"Калининград — город морской, много семей здесь связаны с торговым или рыбным флотом, поэтому такой продукт ждали давно. Длительное отсутствие главы семьи на берегу раньше создавало трудности при получении кредита. Я сам десять лет ходил в море, поэтому знаю всю специфику профессии. Сейчас процесс значительно упростился, прежде всего в способе подтверждения уровня дохода. Ипотека стала доступна и тем, кто ходит в море под иностранным флагом", — рассказал Сергей Шамков.
В августе Сбербанк объявил об очередном снижении процентной ставки по жилищным кредитам — она достигла исторического минимума. Кроме того, на пять пунктов снижен размер первоначального взноса. Ипотека на новостройки сегодня предлагается с наименьшей ставкой от 7,4% — по совместной программе субсидирования с застройщиками, при условии оформления электронной регистрации сделки. В регионе у банка есть несколько таких партнёров, которые возводят объекты в Калининграде и в Светлогорске. Срок такого кредита — до семи лет, причём ставка сохраняется на весь период кредитования.
Важный момент: льготные ставки на ипотеку действуют только при условии обязательного страхования жизни и здоровья заёмщика. Но здесь тоже есть хорошая новость — если раньше эта ставка составляла 1% от суммы займа, то сейчас она варьируется от 0,3 до 1%. Специальная программа рассчитывает конкретный процент в зависимости от индивидуальных параметров страхового риска — например, возраста заёмщика.
Насколько быстро можно оформить ипотеку
Все действующие сегодня сервисы (портал "ДомКлик", электронная регистрация сделки) позволяют свести к минимуму время от принятия решения купить квартиру до получения ключей. Постоянно уменьшается и объём требуемых документов. Процесс выдачи кредита ускоряется и упрощается за счёт использования технологий Big Data (анализ больших данных — Прим. авт.) — базы данных, которая формируется по каждому клиенту.
"Уже сейчас ведётся анализ финансовых потоков заёмщиков. Вскоре решение по кредиту будет приниматься без предоставления документов. Мы близки к тому, что любой человек, определившись с покупкой — даже такой серьёзной, как квартира — сформирует запрос на кредит и через десять минут получит средства на свой счёт. Я думаю, мы придём к этому в обозримом будущем", — убеждён Сергей Шамков.
Если у человека есть постоянный источник дохода, хорошая кредитная история, нет судебных тяжб или долгов — например, по налогам, такой кредит будет одобрен в кратчайшие сроки. Сегодня решение по потребительскому кредиту принимается за час. А по ипотеке в некоторых случаях — за два часа.
Портал "ДомКлик" поможет найти подходящий вариант жилья не только в Калининграде, но и в любом другом городе страны. Для этого нужно выбрать регион, застройщика, объект и конкретную квартиру. Калининградцы могут познакомиться с сервисом в Центре ипотечного кредитования на Московском проспекте, 12. Там установлен большой монитор с функцией tachskrin — каждый шаг действительно совершается одним кликом по экрану. А на ипотечном калькуляторе можно тут же рассчитать срок кредита и ежемесячный платёж. Сюда стоит заглянуть и тем, кто ещё недавно не мог оформить ипотеку по финансовым причинам: вполне возможно, что сегодня она стала ему уже доступна.
Какое жильё чаще всего берут в ипотеку
За последний год приоритет покупки несколько сместился в сторону вторичного жилья. В этом регион не отличается от общероссийских тенденций. Сокращение расходов на ремонт новостройки и аренду квартиры в ожидании её готовности — немаловажный фактор выбора в нынешних экономических условиях. Кроме того, по мнению Сергея Шамкова, эта тенденция объясняется и другими причинами: вторичное жильё, как правило, расположено в районах со сложившейся инфраструктурой — к примеру, в центральной части города. А новостройки "вырастают" на окраинах. Но есть такая категория заёмщиков, которых удалённость от центра не смущает — это те, кто строит собственный дом.
"Сейчас в этом сегменте наблюдается рост спроса. Мы выдаём ипотечные займы под строительство индивидуального жилого дома по ставке от 10% до 10,5% годовых, и многие калининградцы сочли это за прекрасную возможность осуществить свою мечту",— говорит Сергей Шамков.
И подчёркивает: не так давно мечтой был такой размер ставки по ипотеке. Кстати, те, кто несколько лет назад оформил жилищный кредит в другом банке, сегодня могут его рефинансировать в Сбербанке по ставке от 9,5%. Да ещё и объединить при этом до пяти других займов, включая автокредит и кредитные карты. Вместо нескольких платежей по разным счетам — один, по сниженной процентной ставке. Этот продукт эксперты назвали одним из самых ожидаемых на рынке банковских услуг, имея в виду высокую закредитованность россиян.
"Что касается дальнейших изменений ипотечной ставки, то здесь трудно делать прогнозы. Это зависит от многих факторов. И возможность купить квартиру зависит не только от банка. Если цены на недвижимость высоки, то человеку всё равно, по какой ставке мы ему предлагаем взять кредит. Но сейчас уникальная ситуация — то, что в астрономии называется "парад планет". Выбор объектов огромен, диапазон цен на квадратный метр приемлемый, ставки снижены. По каждому из этих параметров может быть движение как вниз, так и вверх. И когда всё это сложится в такую же картину, как сегодня, не предскажут даже самые продвинутые аналитики. Поэтому не надо ждать — надо действовать", — подводит итог разговору Сергей Шамков.