+17 °C
днем
+7 °C
ночью
26 мая 2017 г. 03:45
62 246 пользователей
за 24 часа на сайте
56.96 +0.56
Курс ММВБ на 26 мая 2017, 03:00
63.81 +0.48
Курс ММВБ на 26 мая 2017, 03:00
15.09 -0.08
Курс ЦБ на 26 мая 2017
Предложите свою новость
Тема
avatar
Картинка

Если вы хотите, чтобы редакция "Клопс.Ru" занялась вашей проблемой, оставьте свой контактный номер

Кроме того, вы можете предложить тему для материала по телефону 99-16-42 или Viber и Whatsapp - 8 909 78 23 333

Строим финансовые планы: как накопить на мечту

03 января 201716:30
  3571
  • Фото из архива Клопс.Ru
Фото из архива Клопс.Ru
У каждого из нас есть мечты. И порой для их достижения не хватает лишь одного — денег. Но, как говорят эксперты, вполне можно превратить мечту в конкретную цель, научиться планировать и перестать витать в облаках. Как это сделать, разбираемся.
 
Из мечты в цель!
 
Любое крупное дело начинается с плана. Именно так делают предприниматели, начинающие новый проект. В бизнес-плане они прописывают все нюансы и сложности, с которыми могут столкнуться. А также определяют временные рамки, когда они намерены достичь цели.
 
Берём пример с бизнеса. Хотите построить дом, купить квартиру, поехать в отпуск — необходимо всё тщательно рассчитать. Наличие цели и плана, как её добиться — признак финансово грамотного человека.
 
Цели, поставленные на месяц, полгода или год, считаются краткосрочными. Цели, которые поставлены на срок от года до трёх, — среднесрочные. Если же вы ставите цель на срок от трёх до пяти лет и выше, — в российских реалиях это уже долгосрочная цель, говорит финансовый консультант Олег Скворцов.
 
Что может стать целью? Допустим, вы хотите купить новую квартиру. В голове у вас мелькают яркие и красивые образы собственного жилья. Вы можете даже "расставить" там мебель. С психологической точки зрения так называемая визуализация — дело полезное. Но побольше конструктива — и тогда мечты точно воплотятся в жизнь.

Интересно, но большинство людей ограничивается мечтами, говорит исполнительный директор Института финансового планирования Андрей Федяев. В Калининграде он принял участие в семинаре по финансовой грамотности, где поделился секретами сбережений.
 
— Когда спрашиваешь людей, зачем они деньги зарабатывают, обычно они говорят, что имеют множество целей: хотели бы поменять машину, квартиру, — рассказывает эксперт. — При этом они не осознают сроки, стоимость своей цели. Если у человека есть ответы на эти вопросы, то он более-менее финансово грамотен. В противном случае получается беседа Алисы со Шляпником: "Куда ты хочешь пойти?" — "А куда мне надо попасть?" — "А я не знаю." — "Тогда всё равно, куда идти…"
 
Важный критерий цели — её конкретность. "Купить домик в деревне" — это больше похоже на мечту. А вот "взять в ипотеку домик в деревне Гадюкино за 500 тысяч рублей, с тремя комнатами и печкой к 2018 году" — это уже цель.
 
Цель должна быть реалистичной. Покупка жилья — это реалистичная цель. Покупка собственного острова — вряд ли. "Мы хотим съездить в отпуск следующим летом" — прекрасная краткосрочная цель!

— Очень редко в России финансовой целью является пенсия. Мы предпочитаем спонтанные покупки, это сильно подрывает нашу планомерную дорожку к счастью, — рассказывает Федяев. — Давайте посчитаем: допустим, вы хотите накопить на пенсию. И потом в течение 20—25 лет её самим себе выплачивать, например, в размере 40 тысяч рублей в месяц. Для этого нужно 12 млн рублей. Если вы начинаете копить в двадцать лет, то вам надо откладывать всего по 1,5 тысячи в месяц. Если вы вспоминаете о том, что у вас пенсия через десять лет, придётся откладывать уже по 55 тысяч в месяц, что уже проблематично.
 
Цель есть. Что дальше?
 
Какую сумму вам необходимо накопить для осуществления своей цели? Определите конкретную цифру и начинайте считать.
 
Во-первых, нужно знать чётко всю структуру ваших трат. И здесь вам поможет учёт доходов и расходов. Заведите привычку каждый день записывать, сколько и на что вы тратите. Сохраняйте чеки и билеты на транспорт, запоминайте все траты, которые совершаете в течение дня, а вечером аккуратно вносите их в таблицу доходов и расходов. Уже через месяц вы увидите, на что уходят заработанные деньги, и поймёте, на чём можно сэкономить.
 
— Мы проводили опрос, и, как выяснилось, люди не знают, куда у них деваются 25—30% дохода в месяц, — говорит Федяев.
 
Не теряйте свои деньги — записывайте траты! Сегодня в интернете можно найти множество программ по ведению семейного бюджета, где ваши расходы уже разделены на категории: "Еда", "Транспорт", "Развлечения" и другие. Можно и просто записывать траты в тетрадку, в файл на компьютере, в таблицу в Excele — здесь дело исключительно в удобстве. И уже скоро вы поймёте, как это удобно — знать, на что уходят ваши деньги.
 
Разумная экономия
 
Как показывает практика, даже при небольших доходах можно сэкономить. Здесь вам помогут дисциплина и ваша цель, которая будет маячить на горизонте и не позволит вам сдаться.

Начав вести таблицу расходов, вы уже знаете, на что уходят деньги. Проанализируйте таблицу: какие статьи расходов можно сократить? Эксперты советуют: урезать можно, например, траты на еду. Впроголодь при этом жить необязательно! Фокус в том, чтобы не ходить в магазин голодным и пользоваться списком товаров, который вы составите ещё дома. Есть и специальные программы для смартфонов (например, "Купи батон"), которые направлены на экономию в магазине, говорит Скворцов.
 
Старайтесь тратить с умом. Если покупаете подарки перед самым 8 марта или Новым годом, то, скорей всего, вы за них переплатите. Приобретаете путёвку перед самым отпуском — будете платить за неё дороже. Ходите в магазин без списка продуктов и голодным — наберёте лишних продуктов.  

Возможно, вы много тратите на такси или развлечения, часто захаживаете в кафе. Ничего плохого тут, конечно, нет. Но если у вас есть цель, на которую вы хотите накопить, и как можно быстрее, лучше отказаться от краткосрочных удовольствий.
 
— Проанализировав самые крупные статьи расходов, вы наверняка увидите, что не всё из того, что вы приобретали, вам жизненно необходимо. В момент, когда вы покупаете что-то ненужное, "хочу" превалирует. Положите на одну чашу весов сиюминутное счастье от покупки, а на другую — то, что вы приобретёте, если отложите деньги. Существует эффект отсроченного счастья. Например, вы наступили на горло себе сейчас, но через полгода поехали в отпуск, — говорит Федяев. Над достижением любой цели придётся работать, где-то себя заставлять.
 
"Хотелки" никуда не денутся, отмечает эксперт. Но это вопрос приоритетов.
 
Анализируем возможности
 
Тщательно проанализируйте свои активы — возможно, вы уже обладаете чем-то, что поможет вам достичь цели.
 
— Например, я хочу приобрести квартиру. Необходимо провести свой внутренний аудит: что у меня есть, чтобы я эту цель реализовал, — говорит Олег Скворцов. — Допустим, у меня есть машина, она стоит полмиллиона рублей. Если я её продам, у меня будет первоначальный взнос для того, чтобы взять ипотеку. Обычно банк требует от 20% наличия денежных средств. То есть общая сумма, которую я смогу взять в банке, — это 2,5 млн рублей. Сегодня это хорошая однокомнатная или не очень хорошая двухкомнатная квартира.

Нелишним будет поискать альтернативные источники дохода. Можно попробовать, помимо основной работы, выполнять разовые проекты в качестве фрилансера или попытаться заработать при помощи хобби.
 
Ещё раз о накоплениях
 
Классический вариант "здорового" бюджета — когда 30% средств откладывается, говорит Федяев. Россияне отправляют в накопления не больше 5-8% своих доходов. Многие в принципе не имеют финансового запаса. Кстати, калининградцы, по данным социологов, выглядят на общероссийском фоне не так плохо: на накопления они тратят 11% своих доходов.
 
Но если вы копите на конкретную цель — откладывать придётся больше. В идеале — до 30%. Сделать это безболезненно для бюджета довольно непросто. И здесь суть в том, чтобы — опять же — избавиться от ненужных расходов.
 
Копить, конечно, лучше не под матрасом. Откройте депозит в банке, сейчас это легко сделать онлайн, не выходя из дома. Тогда на счету будут копиться ещё и проценты, а это значит, ваши деньги будут "работать".
 
Сегодня средняя ставка по вкладам в банках составляет 9% годовых, в государственных — и того ниже, а в коммерческих может достигать 13%. В интернете сравниваются вклады разных банков, и можно выбрать подходящий вариант.
 
Суть метода накоплений: ни в коем случае не тратить накопленное! Здесь может помочь банковский счёт, с которого нельзя снять деньги без финансовых потерь. Это убережёт вас от необдуманных действий, если вдруг срочно захочется что-то купить и потратить уже накопленное.
 
Накопленные деньги можно инвестировать, тогда ваши сбережения будут ещё и доход приносить. И экономический кризис этому не помеха, главное — правильно выбирать инструменты. Например, можно вложить средства в облигации и гособлигации, это консервативный инструмент инвестирования, с низкой, но гарантированной доходностью.
 
Накопления, планирование расходов — наука, доступная каждому. Помните о своей цели, и тогда отказаться от ненужных трат и прийти к накоплению будет не так сложно. Научиться копить и вкладывать деньги, получить совет экспертов можно на курсах по финансовой грамотности, организованных министерством финансов региона. 
 
 
 
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации". 
Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39  или на сайте fingram39.ru
 

Читайте новости Клопс в своих любимых мессенджерах. Это бесплатно!

Telegram
@klopsrubot
Viber
viber.com/klops

Правила комментирования

Друзья! Администрация сайта Клопс.Ru стремится создать все условия для цивилизованной дискуссии и призывает пользователей придерживаться правил и, в первую очередь, отказаться от оскорблений, спама и экстремизма.

Обращаем ваше внимание, что содержание комментариев не является частью средства массовой информации Клопс.Ru, за любые нарушения российского законодательства несут ответственность сами пользователи.

При комментировании материалов в группе Клопс.Ru запрещается:

  • − употреблять нецензурные слова и выражения (даже с заменой букв значками/символами),
  • − оскорблять и проявлять неуважение к собеседникам,
  • − пропагандировать насилие, наркотики, фашистскую и профашистскую идеологию, заниматься расовой и национальной дискриминацией, затрагивать религиозные, этнические и сексуальные темы, которые могут оскорбить верования, чувства и убеждения других посетителей сайта,
  • − оставлять комментарии со спамом и рекламой.

Редакция Клопс.Ru оставляет за собой право удаления комментариев в случае нарушения вышеперечисленных правил. Администрация также имеет право не комментировать свои действия и не обсуждать их с пользователями.

avatar

Главные темы дня