С 18 апреля 2022 года по решению Банка России у россиян появилась возможность покупать наличную валюту в кредитных организациях. До 9 сентября кредитные организации смогут продавать гражданам валюту, поступившую в их кассы с 9 апреля. Это накладывает объективные ограничения, связанные с наличием или отсутствием в банковских отделениях запрашиваемых сумм долларов или евро.
Существующие временные ограничения толкают некоторых людей на покупку валюты «с рук». «Реклама» подобных нелегальных услуг активно появляется в социальных сетях и мессенджерах, площадках объявлений и в советах «друга друзей».
Любая нестабильность в экономической и социальной жизни — повод для активации мошенников всех мастей: от простых «менял»-незнакомцев, предлагающих «выгодный курс», до более изобретательных, якобы имеющих связи в банке и способных продать валюту на любую сумму без ограничений. Вспомнить лихие 90-е прошлого века и идти закупаться валютой в «подворотне» (нелегальным путём) — не лучший способ обогнать инфляцию и сберечь средства.
«Хотелось бы предостеречь от подобных операций, поскольку можно остаться не только без валюты, но и без рублей», — обращает внимание эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
Операции по продаже или покупке валюты «с рук» являются незаконными, причём ответственность предусмотрена как для продавца, так и для покупателя. Для покупателя такие действия квалифицируются как незаконные операции с валютой. Наказание за это — прежде всего административное (штраф от 75 до 100 % от размера суммы незаконной валютной операции). Для продавцов, желающих заработать на курсе валют, риски выше — вплоть до уголовной ответственности (в такой сделке можно попасть на контрольную закупку со стороны правоохранительных органов).
Подобное приобретение валюты будет очевидно невыгодным ввиду большого спреда (разницы между покупкой и продажей) и высоким риском купить фальшивые банкноты. Вне банковских стен гарантировать подлинность купюр невозможно, затруднительно их отнести и в банк для проверки. Мошенники этим активно пользуются, поскольку наличие фальшивых купюр — это потенциальное объяснение с правоохранительными органами, которого покупатель не хочет (ввиду вероятности обвинений в обороте/хранении фальшивых денег).
«Серые обменники», предлагающие такие услуги, не имеют лицензии ЦБ на такие операции, и то, что представляется как законные действия, в действительности вне правого поля. Кроме того, неизвестно, откуда эта валюта. Обращаясь за такой услугой, можно стать участником в цепочке незаконного отмывания и легализации денежных средств, предупреждает эксперт НИФИ.
Ещё один из видов помощников в приобретении наличной валюты — это сообщества-обменники (чаще всего в Telegram и VK) и сообщества «коллекционеров»: курс валюты (или стоимость «коллекционной купюры») в таких сообществах меняется в режиме реального времени, что дополнительно привлекает азартных участников. Чем выше сумма покупки, тем ниже предлагаемый курс. Способ передачи валюты — чаще всего «закладкой» или курьером «день в день» и только после зачисления продавцу рублей за покупку. Такие сделки на доверии не только незаконны, но и несут высокий риск остаться и без приобретённой валюты, и без денег. Кроме того, есть риск получить истлевшие или повреждённые купюры
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Партнёрский материал