С 8 марта 2022 года у заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, появилась возможность оформить кредитные каникулы. Расскажем в материале о государственной помощи в таких случаях.
Кредитные каникулы
Это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. Такой вид государственной помощи уже действовал в 2020 году в связи пандемией коронавируса.
На время льготного периода заёмщик освобождается от платежей по кредиту. В это время кредитор также не имеет права реализовать имущество должника, находящиеся в залоге.
Правительство увеличило предельный размер кредитов и займов, по которым можно получить полугодовую отсрочку платежей:
- Для потребительских кредитов наличными — 300 тысяч рублей для физлиц и 350 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей (ИП);
- Для автокредитов — 700 тысяч рублей;
- Для кредитных карт — если лимит по карте не превышает 100 тысяч рублей.
В расчёт принимают размер выданного кредита по договору, а не текущую задолженность.
По закону каникулы вправе получить люди, а также малый и средний бизнес, которые оказались в тяжёлой финансовой ситуации, по кредитам, полученным до 1 марта 2022 года. За ними можно обратиться до 30 сентября 2022 года, но правительство может продлить этот срок, так как каникулы — временная мера.
Уйти на каникулы можно, если доход за предыдущий месяц упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и заёмщик может это подтвердить. Доказательством могут быть:
- Подтверждение работодателя, что вас отправили в неоплачиваемый отпуск;
- Справка о доходах из налоговой службы;
- Больничный лист на срок больше месяца;
- Уведомление о регистрации на бирже труда.
Наиболее точный список бумаг узнайте в вашем в банке, МФО или КПК. Там же стоит уточнить, какой способ подачи заявления на предоставление каникул будет предпочтительным для вашей финансовой организации: в офисе, через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение. Кредитор должен рассмотреть вашу заявку в течение пяти дней.
ИП и малые и средние предприятия (МСП) не обязаны подтверждать снижение доходов, но код их деятельности по ОКВЭД должен соответствовать списку пострадавших отраслей.
Каникулы можно прервать в любой момент — просто сообщить об этом вашему банку. А можно вносить посильные небольшие платежи, чтобы уменьшить основной долг, и тогда после окончания каникул вам начислят меньше процентов. Также отсрочка автоматически прекратится, если вносить платежи по обычному графику в полном размере. В этом случае в течение пяти рабочих дней банк должен направить новый график платежей.
Узнать больше информации можно на сайте Государственной Думы.
Ипотечные каникулы
Ипотечные заёмщики также могут обратиться за каникулами. Однако лимиты по ипотеке зависят от региона: 6 млн рублей для Москвы, 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа. Для Калининградской области и других регионов — 3 млн рублей.
Условия для получения ипотечных каникул те же, что и для кредитных. Банк не имеет права отказать, если вы предоставите необходимые документы:
- Письменное заявление;
- Выписку из Росреестра;
- Подтверждение трудной ситуации;
- Согласие владельца недвижимости — эта бумага понадобится, если залогом по ипотеке стала не ваша недвижимость, а, например, квартира родителей. Они должны будут дать свое письменное согласие на ваши ипотечные каникулы.
Банк может сообщить о своем решении через личный кабинет на сайте, по электронной почте, с помощью push-уведомления в мобильном приложении или смс-сообщения. Способ обратной связи обычно прописан в договоре. Если же в договоре нет такого пункта, то банк должен направить уведомление по почте заказным письмом или вручить его под расписку.
Если банк не ответил в установленный законом срок или отказался давать каникулы, хотя вы предоставили все необходимые документы, можно пожаловаться в ЦБ.
Господдержка малого и среднего бизнеса
Банк России в сотрудничестве с правительством и Корпорацией МСП разработал три программы кредитования с господдержкой для предпринимателей: антикризисную, инвестиционную и оборотную. Льготная ставка по ним не будет превышать 15% годовых.
Антикризисная программа, как сказано на сайте Корпорации МСП, предусматривает кредитование и рефинансирование предпринимателей на оборотные и инвестиционные цели по ставке до 8,5% годовых. Лимит программы — 60 млрд рублей до конца марта 2022 года. В ней участвуют все аккредитованные банки, в том числе системно значимые кредитные организации (СЗКО), полный список — на сайте. Программа доступна малым и средним предприятиям из перечня пострадавших.
Инвестиционная программа начала работу с 16 марта: по ней малый и средний бизнес сможет получить кредиты по ставке для среднего бизнеса — до 13,5%, для малого и микробизнеса — до 15%. Лимит программы — 335 млрд рублей. В системно значимых банках можно получить кредит только на инвестиционные цели, в остальных — и на инвестиционные, и на оборотные цели. Участвуют все банки, аккредитованные Корпорацией МСП, полный список — на сайте.
Оборотная программа реализуется Банком России. По её условиям, банки будут работать напрямую с ЦБ. Лимит программы — 340 млрд рублей, ставки: до 13,5% — для среднего бизнеса, до 15% — для остальных предприятий. Программа начнёт работать по мере подписания договоров между банками и ЦБ.
Предполагается, что антикризисная программа будет действовать до конца марта. Инвестиционная и оборотная программы будут действовать до конца 2022 года.
По всем трём программам представители малого бизнеса смогут взять кредиты до 300 млн рублей на оборотные цели и до одного млрд рублей — на инвестиции. Средние компании — до одного млрд рублей на любые цели. Оборотные кредиты выдают на срок до года, инвестиционные — до трёх лет.
Кредиты на льготных условиях доступны только компаниям, которые входят в Единый реестр субъектов МСП и не связаны с крупным бизнесом.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Партнёрский материал