Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — подобие касс взаимопомощи. После вступления в октябре 2020 года в силу нового закона пайщики могут объединяться в КПК по профессиональному, социальному или территориальному принципу. Работает это так: люди отдают деньги «в общий котёл» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты — на развитие бизнеса или частные нужды.
КПК могут быть отличным финансовым инструментом, особенно там, где нет банков: например, в отдалённой сельской местности. Однако всё чаще под кооперативы маскируются мошенники. Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин объясняет, как это происходит: «Если мошенникам для сбора денег нужна официальная финансовая организация, они, как правило, создают КПК, так как КПК остались единственной лазейкой для аферистов. Их можно создавать почти без стартового капитала. Они регистрируются, вступают в саморегулируемую организацию и могут принимать деньги у своих пайщиков и выдавать им кредиты».
По данным Центрального Банка России (ЦБ), только за первое полугодие на территории РФ было выявлено 146 организаций с признаками финансовых пирамид, из них 28 — потребительские кооперативы или общества. Несмотря на выданные ЦБ предписания об ограничении деятельности и банкротстве таких компаний, суды и возврат средств пайщикам могут длиться годами. Так, например, скандально известный тамбовский КПК «Золотая Русь» был признан несостоятельным только 7 июня 2021 года. Некоторым пайщикам удалось взыскать деньги через суд, однако большая часть участников оказалась ни с чем. Общая задолженность КПК перед тамбовчанами оценивается в 600 млн рублей.
Другому подозрительному КПК «АгроРусь» Центробанк выдал запрет на осуществление привлечения денежных средств, приём новых членов, выдачу займов ещё 29 июля 2020 года. Данный запрет не распространяется на иные направления деятельности КПК и не препятствует выплате денежных средств членам (пайщикам) по заключённым договорам. Точно такой же запрет выдан 3 ноября 2020 года появившемуся позже кооперативу, одноимённому «АгроРусь», с регистрацией в Балашихе. Однако возвращать деньги организации не спешат, а офисы КПК работают в 12 регионах страны.
В июле Банк России включил в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке потребительский кооператив «Юнион Финанс», зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Основную деятельность компания в настоящее время ведёт в интернете, но также у неё работают офисы в 29 городах РФ: в Санкт-Петербурге, Мурманске, Северодвинске, Севастополе и др. Немало пострадавших и среди жителей Калининградской области.
Как отличить КПК от финансовой пирамиды? Юристы московского Городского консультационного центра неоднократно сталкивались с различными КПК, в том числе и мошенническими, и заметили закономерность: деятельность таких кооперативов длится примерно три года.
Проверить дату создания организации, а также официальные документы, подтверждающие её существование, можно на сайте Банка России. С июня 2021 года здесь публикуют список выявленных компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. «Если человек обнаружил компанию в списке, рекомендуем отказаться от её услуг, — подчёркивает директор Департамента противодействия нелегальным практикам Валерий Лях. — А в случае, если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщайте об этом в Банк России, правоохранительные органы. Такая информация поможет эффективнее бороться с незаконной деятельностью. Мы также полагаем, что принятый недавно закон о досудебной блокировке мошеннических сайтов позволит более оперативно прекращать работу таких ресурсов. А значит, меньше людей может быть вовлечено в нелегальные схемы».
Перед тем как внести деньги в любую финансовую организацию, важно внимательно изучить документы, которые предлагают подписать. Прежде чем отдать свои сбережения, проверьте юридическую форму организации. Она должна называться «кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Такие формы, как ООО, ОАО, ЗАО, ИП, не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив» — перед вами мошенники.
«Чаще всего нелегальные КПК имеют все признаки, схожие с финансовыми пирамидами. Яркая реклама, обещание высокого дохода, сомнительные документы, бонусы за участие и приглашение новых клиентов — все эти признаки должны стать маячком, чтобы уйти и не иметь дело с такой организацией», — говорит директор регионального Центра финансовой грамотности Алёна Бушмина.
Для жителей Калининградской области работает телефон горячей линии программы регионального Минфина по финансовой грамотности 8 (800) 555-85-39, где жителей янтарного края бесплатно проконсультируют по любым финансовым вопросам.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Партнёрский материал