Больше половины калининградцев оценивают свою финграмотность на хорошо и отлично. Такие результаты показало социологическое исследование, проведённое в 2020 году аналитическим центром НАФИ в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации".
Социологический опрос выявил, что индекс финансовой грамотности (то есть общая оценка уровня знаний) для Калининградской области составил 13,17 балла: это позволило региону оказаться в группе высокого уровня финансовой грамотности среди всех регионов России. По сравнению с предыдущими годами этот показатель практически не изменился: в 2018 году он составлял 13,09, а в 2019 году — 13,22.
На том же высоком уровне остались частные индексы, которые отражают понимание финансовых продуктов, умение принимать взвешенные финансовые решения и достигать долгосрочные финансовые цели. Это подтверждают данные исследования: 95% опрошенных калининградцев воспользовались за последний год какими-либо финансовыми услугами.
Одной из характеристик материального положения семьи является так называемый финансовый оптимизм — это ожидаемые изменения материального положения семьи на ближайший год. 2020 год оказался непростым для мировой экономики и большинства граждан нашей страны, поэтому невысокие ожидания на изменение материального положения показал 31% опрошенных граждан. Более оптимистичны только 13% жителей региона, которые видят возможности для улучшения материального положения своих семей в текущем году. Не ожидают каких-либо изменений в своём материальном положении — как позитивных, так и негативных — 44% опрошенных.
Интересно, что самая оптимистичная группа населения — молодёжь (30% молодёжи в возрасте 18–24 лет ожидают улучшения материального положения уже в ближайшие 12 месяцев). С возрастом оптимизм убывает, и после 60 лет доля оптимистов составляет только 2%. Наибольший оптимизм в отношении будущего проявляют руководители и студенты. Если говорить о гендерных различиях, мужчины чаще ожидают улучшения своего материального положения, чем женщины.
Финансово грамотное поведение гражданина предполагает наличие финансовой подушки безопасности и в целом рачительное сберегательное поведение в соответствии с принципом "сначала отложить, оставшееся потратить". Такой стратегии придерживаются 22% жителей региона. Сначала тратят деньги на текущие нужды и потом откладывают остаток 39% населения. В зоне наибольшего риска находятся 36% жителей региона, которые не делают сбережений совсем.
Исследование выявило корреляцию между грамотным сберегательным поведением и уровнем финансовой грамотности гражданина. С ростом знаний доля тех, кто тратит все деньги на текущие нужды и ничего не откладывает, снижается с 48% до 25%. Доля тех, кто не откладывает средства, выше среди безработных и домохозяек, а также среди заёмщиков.
Тем не менее своё материальное положение как удовлетворительное оценивает больше половины опрошенных — 55%. Варианты "плохое" или "очень плохое" выбрали 28%, а "хорошее" и "отличное" — 16% жителей Калининградской области.
Более 50% населения региона за 2020 год сумели отложить деньги на будущее: копили наличные дома (35%), ещё 19% воспользовались банковскими вкладами, сберегательными счетами, а также другими инвестиционными инструментами. При этом 29% опрошенных предпочитают использовать безналичную форму оплаты повседневных покупок. Приверженцами консервативной оплаты наличными остались 32% населения. Примечательно, что при этом Калининградская область входит в топ-10 регионов-лидеров по распространению цифрового банкинга, наряду с Ямало-Ненецким автономным округом, Якутией, Ханты-Мансийский автономным округом.
"Взрывной рост числа пользователей цифровых банковских сервисов — вдвое за два года — это процесс, выгодный как для банковского сообщества, так и для потребителей банковских услуг. Банки получают возможность сократить число отделений и уменьшить операционные расходы без риска сокращения клиентской базы (и многие крупные банки идут по этому пути уже несколько лет). Для клиентов виртуализация обслуживания повышает удобство пользования услугами. С другой стороны, проблемы с низкой цифровой грамотностью отдельных категорий пользователей финансовых услуг затрудняют получение этих услуг по цифровым каналам. Многие россияне из социально уязвимых групп (пожилые, инвалиды, безработные) не могут пользоваться мобильным и интернет-банком. Финансовым организациям нужно стремиться к тому, чтобы делать эти услуги доступнее и одновременно повышать цифровую и финансовую грамотность своих клиентов", — говорит генеральный директор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева.
Несмотря на рост долговой нагрузки жителей региона, которые фиксирует Банк России, 74% населения не имеют кредитов и займов. Причём кредиты и займы чаще берут представители высокодоходных групп населения. При этом результаты проведённого опроса в регионе показали, что 24% заёмщиков находятся в зоне риска, так как доля ежемесячных выплат по займу у них составляет более 30% дохода, что считается критическим.
Низко оценили своё умение распоряжаться деньгами всего 10% жителей региона. На хорошо и отлично свою финансовую грамотность оценили 60%. Примечательно, что, оказавшись в сложной жизненной ситуации, многие пересмотрели своё отношение к деньгам и для них особенно актуальным стал вопрос грамотного распоряжения финансами.
Осознанный подход к деньгам позволяет рационально планировать личный бюджет, учитывать свои долгосрочные цели и избегать лишней задолженности, ориентироваться в сложных финансовых услугах и продуктах, распознавать угрозы и снижать риски мошенничества со стороны потенциально недобросовестных участников рынка. Всё это обеспечивает более высокий уровень социальной стабильности, сбалансированный рост экономики и устойчивость финансовой системы страны.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области". Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Партнёрский материал