Банкротством называют процедуру, в результате которой человек, не имеющий возможности платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке. Причиной может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких...
Должники, которым приходится использовать механизм банкротства, зачастую хотят, но не могут платить. В таком случае оформление банкротства по закону может стать единственным решением в непростой ситуации.
Ранее данный процесс регулировался законом о банкротстве физических лиц (127-ФЗ), который был принят в 2015 году. Однако накопленная за это время практика показала, что процедура банкротства, изложенная в этом документе, обходится должнику слишком дорого. Суммы издержек нередко достигали 200–300 тыс. рублей.
Закон об упрощённом (внесудебном) банкротстве физических лиц (289-ФЗ) вступил в силу 1 сентября 2020 года. Согласно нему человек, понимающий, что он набрал сумму долгов, которую выплатить не в состоянии, может быть признан свободным от обязательств, бесплатно подав заявление о своей несостоятельности в многофункциональный центр (МФЦ). При этом упрощённую процедуру банкротства проводят, только если у должника нет имущества, на которое можно было бы наложить взыскание.
"Это чрезвычайно актуальный закон, — подчёркивает Павел Медведев, финансовый омбудсмен. — Количество наших сограждан, очутившихся в финансовом плане в безвыходном положении, растёт в ужасающем темпе. Виной тому и непростая экономическая ситуация в стране, всё чаще характеризуемая нашими властями как кризис, и безответственная позиция некоторых банков. Закон, в просторечии называемый законом о банкротстве физических лиц, даёт возможность разрубить этот узел. В нём содержится механизм, обязывающий банки на основании решения суда реструктурировать задолженность. Таким образом, вступление закона в силу облегчит долговой груз заёмщикам, а банкам вернёт добросовестных клиентов".
В 2020 году суды признали банкротами 119 049 граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 72,6% больше, чем в 2019 году, и в шесть раз больше, чем в 2016-м — первом полном году действия закона о личной несостоятельности. Это объясняется в том числе и сложностью подачи заявления, с которой справился новый закон.
По данным "Федресурса", с 1 сентября по 31 декабря 2020 года воспользовались механизмом внесудебного личного банкротства 6413 граждан. В целом внесудебное банкротство возбуждалось в 28,8% случаев: всего было возбуждено 1849 процедур, 4564 заявлений было возвращено, следует из опубликованных сообщений МФЦ. Главной причиной возврата заявлений называют некорректные указанные данные.
Как правильно подать заявление на получение статуса банкрота?
Упрощённое банкротство действует для долгов от 50 до 500 тыс. рублей. Свыше — только банкротство по "классической" схеме через арбитражный суд.
Заёмщик должен составить список всех своих кредиторов и займов и подать заявление о банкротстве в МФЦ. Будет большим плюсом, если вместе со списком своих долгов человек укажет и индивидуальные налоговые номера (ИНН) кредиторов. Их можно узнать на сайте банков и МФО. Кроме этого, они всегда указаны в договоре займа.
В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверит информацию в заявлении, убедится, что с вас уже пытались взыскать долг судебные приставы, но не нашли имущество и завершили исполнительное производство по вашему делу — это отражено в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если всё в порядке, то МФЦ в течение трёх рабочих дней внесёт сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и укажет в нём, что началась внесудебная процедура банкротства. МФЦ передаёт эту информацию также в ФССП, в суд общей юрисдикции по месту жительства банкрота, в банки, где открыты счета и вклады.
При выявлении ошибок и нестыковок в течение трёх рабочих дней МФЦ вернёт заявление и объяснит, что не так. Подать новое заявление можно будет через месяц.
В течение шести месяцев кредиторы либо согласятся с заявлением об упрощённом банкротстве, либо переведут процедуру из упрощённой в традиционную — то есть судебное банкротство. Долг в результате судебного и упрощённого банкротства списывается одинаково — полностью, если процедура завершена. Во время любого из банкротств прекращается оплата обязательств.
Есть и различие: если в судебном банкротстве забыли упомянуть какого-то кредитора, то его долг списывается наравне со всеми остальными. Если в упрощённом банкротстве заёмщик забыл (или специально не стал упоминать кредитора), то долг перед этим кредитором не списывается.
Однако у банкротства есть свои последствия. В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаёмщиком. Статус банкрота и при упрощённой, и при судебной процедуре даётся на пять лет. В этот период снова получить деньги в долг будет сложно — ведь вы получили не лучшую характеристику в качестве заёмщика. После того как вас объявят банкротом, в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд. Три года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области". Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Партнёрский материал