09:00

Как вложить деньги: риски и доходность

Как вложить деньги: риски и доходность - Новости Калининграда

Проценты по вкладам в банках не всегда успевают за инфляцией. Поэтому всё больше людей начинают рассматривать варианты вложения сбережений помимо привычных нам банковских депозитов.

Один из вариантов вложения — в ценные бумаги через фондовый рынок. Но здесь нужно всегда помнить о рисках! Одно из золотых правил инвестора: чем выше доходность, тем выше риск всё потерять. 

Как грамотно вложить деньги, не потерять их, а приумножить? С этим вопросом мы обратились к финансовым советникам.

Первое, в чём сходятся мнения специалистов: консервативным инвесторам и тем, кто только начинает свой путь на рынке, имеет смысл присмотреться к облигациям. 

"Облигации чем-то похожи на кредит,  — рассказал руководитель АО "Банк ФИНАМ" в г. Калининграде Денис Павлов. —  Только в этом случае вы выступаете стороной, которая выдаёт кредит и получает по нему проценты. На сегодняшний день доходность по облигациям варьируется в среднем в диапазоне 7–12%. Средняя ставка по банковским вкладам в десяти крупнейших банках — около 4,4%, а в большинстве случаев и более консервативные 3,5–4%. При этом надёжность вполне сопоставима с вкладами".

Директор калининградского филиала "БКС Премьер" Виталий Багаманов уточняет, что облигации бывают разными и разумнее приобрести сразу несколько видов.

"Облигации, в отличие от депозитов, не ограничиваются только банками, которым мы можем дать в долг свои деньги. Существует целый мир корпоративных облигаций совершенно разных уровней. Например, существуют облигации федерального займа (ОФЗ) — их выпустил не банк, не компания, а Россия. Обязательства по облигациям стран обеспечиваются бюджетом выпускающей страны, поэтому такие облигации справедливо считаются самыми надёжными.

Также нужно учитывать ликвидность облигации. Это означает, что каждый день по ней происходит достаточный объём сделок по купле и продаже, чтобы в тот день, когда вам понадобятся деньги, вы могли спокойно её продать".

В рамках разных стратегий облигации могут приносить и намного больше. Например, один из самых оптимальных вариантов для инвесторов, которые не хотят рисковать, — это купить облигации федерального займа на индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

"ИИС — это "льготный" вариант счёта у брокера, предусматривающий налоговые вычеты двух типов, — поясняет Денис Павлов.  — Вычет первого типа (типа "А") даёт право на получение 13% от суммы, внесённой на ИИС, но не более 52 тыс. рублей в год (то есть от суммы, не превышающей 400 тыс. рублей). Для получения этого вычета нельзя выводить средства со счёта в течение 3 лет. Второй тип вычета (тип "Б") даёт право на освобождение от налога всего инвестдохода. Объёмы вносимых на счёт средств при этом могут составлять до 1 миллиона рублей в год".

К более доходным и, соответственно, рискованным инструментам относятся акции. Покупая их, инвестор становится совладельцем бизнеса и может получить прибыль за счёт роста и за счёт дивидендов, которые платят компании. Главное, не забыть одно важное условие: для стабильности портфеля важно диверсифицировать его по инструментам, по компаниям и по отраслям экономики.

"Акции подходят тем, кто готов инвестировать на более продолжительный срок, — считает Виталий Багаманов. — Но при этом нужно понимать, что уровень риска здесь другой, рыночный. В данном случае мы не даём деньги в долг, а становимся совладельцами того или иного бизнеса. Соответственно, если этот бизнес прибыльный, то вы, как владелец, рассчитываете, что ваш пакет акций будет расти в цене. При этом движение акций не всегда отражает экономической сути прибыльности или неприбыльности. Помимо этой экономической составляющей существует множество других факторов, которые будут влиять на стоимость акций: например, кризис в стране или в мире. Так, когда курс рубля падает, большую прибыль получают те компании, которые продают свою продукцию в другой валюте".

Ещё одно важное условие инвестиций: продолжать инвестировать нужно всегда.

"Не бывает правильного момента, когда это нужно сделать, а когда перестать, — подчёркивает директор калининградского филиала "БКС Премьер". — Когда мы находимся в настоящем и прогнозируем будущее, мы не можем предсказать наиболее удачное время. Пополнять свой портфель регулярно, с любой периодичностью — это, безусловно, правильно. Поэтому, инвестировав имеющуюся сумму не сразу, а по частям, мы получаем наиболее приемлемый результат".

Более подробно разобраться в вопросах инвестирования жители региона могут на бесплатных курсах по финансовой грамотности, которые организовало Министерство финансов Калининградской области в рамках программы по повышению уровня финансовой грамотности. Сейчас курсы проходят онлайн на страницах социальных сетей программы: в соцсетях "Вконтакте" и  Instagram

1 037
+87
Смотреть
график
Коронавирус за неделю
614
новых заражений
за последние 7 дней
13%
Коронавирус в динамике
01 сен. 2020
25 окт. 2020
Коронавирус сегодня Калининградская область, 26 октября
за сутки
всего
Заражения
+87
6 353
Выздоровления
+26
4 282
Смерти
+1
96
Обследованы
+2 636
273 289