Банк России впервые с 2018 года поднял ключевую ставку: что это значит

Центробанк поднял ключевую ставку на 0,25% — с 4,25% до 4,5%. Увеличение произошло впервые с 2018 года. До этого шло поэтапное снижение показателя.

Быстрое восстановление спроса и повышенное инфляционное давление формируют необходимость возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике", — говорится в заявлении ЦБ.

Представители регулятора допустили, что в дальнейшем повышение может продолжиться. 

Что такое ключевая ставка?

Это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять заём у ЦБ РФ. Проще  говоря, берут средства по оптовой цене и передают клиентам в розницу.

На что она влияет?

Поскольку банки сами берут деньги у ЦБ, от величины ключевой ставки зависят проценты по кредитам, ипотеке и другим займам. Чем ниже ставка, тем дешевле брать в долг. С её повышением кредитные ставки растут. 

Когда опускается ключевая ставка, одновременно опускаются и проценты по вкладам. Соответственно, чем выше ключевая ставка, тем дороже получать займы в банках и выгоднее открывать депозитные счета. Точно так же ключевая ставка влияет и на цены в магазинах.

Почему нельзя получить кредит по ключевой ставке?

Банки увеличивают процент по кредитам, чтобы компенсировать свои траты. Так же, как в рознице продукты стоят дороже, чем по себестоимости у производителей.

Как курс доллара зависит от ключевой ставки?

При невысокой ключевой ставке банки стараются покупать иностранную валюту, на рынке появляется много рублей, курс доллара и евро снижается. При повышении ключевой ставки покупка валюты становится невыгодной и растёт курс на рубль.

Что будет, если ключевую ставку сделать нулевой?

Резкое снижение ключевой ставки может привести к тому, что на рынке появится много дешёвых денег. Тогда инфляция вырастет быстрее, чем производство. Появится риск обесценивания денег и, соответственно, резкого скачка цен.

Что будет с ключевой ставкой дальше?

Банк России пересматривает ключевую ставку раз в полтора месяца. Регулятор оценивает ситуацию в экономике и изменение цен, прогнозирует инфляцию. Если прогноз указывает на отклонение от инфляции, ставка увеличивается или уменьшается. 

Как это касается граждан?

Планируя взять кредит или ипотеку, можно читать новости и следить за процентной ставкой. Как только она снизится, брать у банков в долг будет выгоднее. Новости и аналитические комментарии можно отслеживать на "Клопс".