«Помогла переписка в Viber»: калининградский юрист рассказал, как вернуть одолженные деньги

В начале декабря должника из Гурьевска приговорили к четырём годам заключения — он не вернул 4 миллиона. Калининградский юрист Михаил Побережный рассказал «Клопс», как правильно давать в долг и какие есть способы вернуть «забытые» кровные.

«Помоги по-дружески»

Два года назад горожанка Петрова (здесь и далее имена изменены — ред.) попросила приятельницу об услуге: нужно было купить стиральную машинку и холодильник, а банки отказали в выдаче займа. Подруга выручить согласилась и поставила условие: запишут на моё имя, на Иванову, а платить будешь ты. 

Соглашение соблюдалось два месяца, а на третий банк отправил калининградке Ивановой уведомление о задолженности. Должница же перестала выходить на связь, женщине пришлось возвращать более сорока тысяч «дружеского» кредита из своего кошелька.

Обманутая горожанка решила забрать технику через суд. В свою очередь, Петрова начала утверждать, что холодильник и стиралку подруга ей подарила — это же попыталась подтвердить её соседка по квартире. В этой ситуации Ивановой помогла переписка в Viber, которую суд принял в качестве доказательства.

1. Собираюсь дать в долг. Как обезопасить себя?

В Гражданском кодексе РФ отмечается, что договор займа заключается письменно, если его сумма превышает десять тысяч рублей. А когда кредитором выступает юридическое лицо — вне зависимости от суммы.

«В подтверждение договора можно предоставить расписку заёмщика о передаче какой-то суммы или вещей или акт приёма-передачи», — соглашение будет считаться действительным с момента передачи денег.

Если человек не может расплатиться, он может попытаться оспорить заключённый договор. В суде ему придётся доказать своё банкротство — показания посторонних во внимание не принимаются.

2. То есть свидетели нашей сделке не нужны?

Не совсем. Третьи лица могут пригодиться, если «договор был заключён под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжёлых обстоятельств». 

Если в процессе оспаривания договора <...> будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключённым».

Свидетелей можно указать в договоре. Допустим, несколько знакомых или родственников — своими подписями они подтвердят факт передачи и получения денег.

3. Есть смысл заверять бумагу у нотариуса?

Да, между обычной долговой распиской и нотариальным удостоверением договора есть разница. Последняя имеет несколько преимуществ:

1. нотариусы проверяют законность условий сделки,
2. подтверждается личность автора (а вдруг ваш знакомый распишется под чужим именем?),
3. при разборках в суде не нужно будет проводить экспертизу,
4. поход к нотариусу — это некое психологическое давление на должника.

Закон не обязывает заверять соглашение — написанный от руки договор имеет такую же юридическую силу. Если вы хотите обойтись без помощи нотариуса, обратите внимание на эти моменты:

1. Текст о долговых обязательствах не могут писать третьи лица — только заёмщик.

2. Нужно полностью указать реквизиты должника и кредитора, а также прописать паспортные данные получателя денег — это упростит взыскание суммы, если у заёмщика есть однофамильцы.

3. Внимание к нюансам: когда, в каком размере, и для чего вы одалживаете деньги.

4. В документе не должно быть помарок и ошибок в ФИО, дате, сумме, сроке для возврата. 

5. Сумму лучше указать и цифрами, и прописью.

6. Сверяйте подпись должника в документе и паспорте. Если они будут непохожими, расписка в суде потеряет законную силу;

7. Делайте два экземпляра документа. Текст на них должен быть идентичным.

«После возврата денег экземпляр кредитора возвращается должнику. Считается, что требования кредитора удовлетворены и обязательства прекращены».

Договор не обязательно писать от руки — использование техники допускается. Правда, предупреждает юрист, с подписью могут возникнуть проблемы.

«Хотя составление текста на компьютере и не делает документ недействительным, если будут сомнения, суд может назначить почерковедческую экспертизу. Это приведёт к дополнительным тратам и затягиванию процесса».

4. Чувствую, что мне не хотят возвращать деньги. Что делать?

Не затягивайте с обращением в суд, исковая давность — всего три года. «Восстановить срок можно, если он был пропущен и есть уважительные причины, но лучше не рисковать», — советует Побережный. 

«Должникам <...>надо понимать, что такой документ идентичен нотариально оформленному аналогу и исполнять обязательства следует полностью. 

В случае просрочки кредитор может взыскать не только сумму долга, но и добиться штрафа, даже если расписка оформлена в простой письменной форме.

С заёмщика могут взыскать:

1. задолженность по договору,
2. проценты за пользование чужими деньгами,
3. возмещение почтовых расходов,
4. возмещение по оплате госпошлины,
5. возмещение денег за услуги юриста или адвоката.

5. Кажется, меня обманули специально. Это можно считать мошенничеством?

До уголовного дела может дойти в двух случаях: когда заёмщик не исполняет соглашение по договору или изначально брал в долг, не собираясь возвращать. 

В этом случае правоохранительные органы будут искать в его действиях умысел. « Также учитывается наличие уже неисполненных долговых и иных обязательств у должника», — уточняет юрист.