Ждать ли дефолта и во что вложиться: финансовый эксперт — о том, что калининградцам делать с накоплениями

Будет ли дефолт, стоит ли срочно закрывать кредиты и не пора ли вложиться в недвижимость? На вопросы «Клопс» о том, что стоит сделать с накоплениями прямо сейчас, ответил директор калининградского филиала компании «БКС Мир инвестиций» Виталий Багаманов.

Снимать наличку и прятать под подушку?

Даже если есть такое желание, то всё не снимешь и не спрячешь: «Есть правила, которые введены со стороны ЦБ. В частности, не более 10 тысяч долларов можно снять со своего счёта в банке в случае, если они там находились на утро 9 марта».

Что касается рублей, то ограничений никаких нет, но складывать их под подушку не надо: «Нужно чётко понимать, что доллары, евро или рубли, когда лежат под подушкой, только «худеют» из-за инфляции».

Во что вложиться?

Банковские вклады

В связи с текущей ситуацией и с повышением процентной ставки в рублях банки предлагают достаточно привлекательные условия. В рублях можно открыть вклад под 20% и выше, в долларах — порядка 8%. 

«Я думаю, что смысл есть воспользоваться этим предложением в случае, если у вас деньги лежат просто так. Ограничением выступает тот факт, что сроки вкладов с такими повышенными процентными ставками не очень длинные. В данный момент можно найти на 3-6 месяцев подобные условия. Если брать более длинные сроки, то ставки будут существенно ниже». 

Такой большой процент связан с текущей экономической ситуацией, на страну наложены санкции. Центробанк вынужден принимать меры, чтобы успокоить финансовые рынки.

«В ситуации, когда многие решили снять свои сбережения в валюте, банки вынуждены повышать ставку, чтобы средства оставались на счетах. Насколько это безопасно? Нужно не забывать, что в рамках 1,4 млн все суммы застрахованы. Я думаю, у среднестатистического вкладчика сумма в этом диапазоне».

Акции и облигации

У рынка ценных бумаг свои нюансы, в которых нужно разобраться, чтобы принимать решения. 

«Акции российских компаний сейчас сильно недооценены, они упали на зарубежных рынках, в России в данный момент торги приостановлены с 25 февраля. С тех пор Московская биржа не работает. Она возобновит свою деятельность, и общие ожидания у инвесторов такие, что цены на акции будут по-прежнему привлекательными, можно купить акции крупнейших российских компаний, которые поставляют за рубеж и нефть, и газ, и сталь. При этом нужно понимать, что такие инвестиции связаны с риском».

Золото

Этот инструмент всегда был доступен, но он не самый популярный. В прошлом такие инвестиции не всегда приносили прибыль. Сейчас золото «растёт», и это вызывает интерес у инвесторов. 

«В нестабильные времена, как сейчас, золото дорожает. Но такого, чтобы оно выросло в цене в два или в три раза, я бы не стал на месте инвесторов ожидать».

Недвижимость

Лучше исходить из того, что конкретно вам нужно. Если вы присматривали квартиру и она стоит так, как стоила, например, в январе, явно имеет смысл её купить сейчас.

Рынок зависит от баланса спроса и предложения: «С точки зрения простых законов экономики, квартиры в дальнейшем должны точно не дешеветь, а возможно, и дорожать. Это будет зависеть от числа желающих купить или продать на рынке. Я думаю, что цены на квартиры подтянутся к изменению курса рубля. Но ожидать, что это произойдёт через месяц или через полгода, не нужно». 

Рынок недвижимости достаточно инертный, и цены могут стоять на месте достаточно долго. С 2015 до 2020 года цены были стабильны, и только в 2020-м начался рост. 

«Он был связан с тем, что спрос был высокий. Мне кажется, что вложиться в недвижимость сейчас — это хорошая история, если вы готовы рассматривать вложения на долгий срок. Если речь о том, что у вас денег хватит на полгода или год, то это должна быть не недвижимость, а что-то более ликвидное».

Автомобили

Машины дорожают, но вопрос в том, что придётся потом поискать покупателя.

«Это вещь, которая со временем устаревает. Если вы считаете, что без проблем найдёте покупателей в будущем, когда автомобили подорожают, тогда это тоже вариант для вложения. Обывателю, который пытается спасти свои сбережения, я бы рекомендовал не принимать таких решений. В любом случае, куда бы вы ни пытались вложить свои деньги, вы должны понимать, насколько вероятно, что вы их оттуда заберёте с прибылью и насколько это просто сделать».

Нужно ли срочно закрывать кредиты?

Если у вас есть кредит под фиксированную ставку, например, ипотечный под 6% или под 10%, с экономической точки зрения гасить его срочно смысла нет.

«Сейчас, когда ставки 20% и больше, ваш кредит оформлен на старых условиях. Но нужно ответственно подойти к оценке своих возможностей. Если вы уверены, что ваш доход не изменится и будет позволять по-прежнему выплачивать кредит, то гасить не надо. Если у вас есть сомнения в этом, то по возможности лучше выплатить». 

Стоит ли бояться дефолта?

Дефолт — это невозможность заёмщика платить по своим долгам. В 1998 году дефолт был объявлен, когда Россия не смогла платить проценты и гасить долговые обязательства по облигациям: «В данный момент никакие платежи по займам на уровне России не приостановлены, нет просрочек, поэтому говорить о том, что дефолт уже состоялся, нет никаких оснований». 

В то же время есть сложности технического характера, связанные с санкциями. Они создают сложности в выплате процентов по долгам России в валюте: «Это частично связано с тем, что резервы Центробанка в долларах и евро заморожены. При этом в рублях проблем платить никаких нет. Вероятность дефолта стала выше, чем была до всех событий, но пока она не на самом критическом уровне. Вполне вероятно, что это не произойдёт».

Резюме

Не стоит принимать решения в состоянии паники, потому что можно совершить неправильный шаг. Девальвация рубля происходит не в первый раз за нашу историю: «Если вы понимаете, что вы каждый раз к ней оказываетесь не готовы, то надо делать выводы и в дальнейшем свои средства хранить не только в рублях, но и в других валютах». 

Стоит обратить внимание на высокие ставки по депозитам в случае, если вы готовы рискнуть какие-то средства заморозить на некоторое время.