Авторские колонки
Автор: Юрий Дуров
08.09.2015
13:04

Что делать для того, чтобы купить домик в Сочи

Все, кто достиг в своей жизни замечательных результатов, чётко представляли себе цель, к которой они шли, и имели конкретный план, как её реализовать. Каждый из нас хотел бы сделать свою жизнь более значимой, организованной и управляемой. Определение и достижение своих личных целей — отличный вариант для этого.
 
Мало кто умеет правильно ставить перед собой цели. Да и немногие этим занимаются. Увы, лишь единицы готовы чётко и ясно сказать, к чему они стремятся в жизни. Большинство же ограничивается общими фразами вроде "хочу много денег", "хочу иметь возможность не работать", "хочу жить в стране, где вечное лето" и т. д. Обычно я называю такие формулировки "недоцелями". По сути, это просто мечты, и, чтобы они когда-нибудь стали реальностью, сначала нужно превратить их в свои цели.
 
Прежде всего нужно ясно, чётко и конкретно сформулировать свои цели, чтобы понять, во-первых, чего вы хотите, во-вторых, когда вам это нужно и, в-третьих, сколько для этого необходимо денег. По моим наблюдениям, часто на такие раздумья уходит больше времени, чем на составление расчётов. А некоторые и вовсе не справляются с этой задачей.
 
Правильно сформулировать свою финансовую цель поможет вот такое уравнение: ЦЕЛЬ = МЕЧТА + СРОК + СТОИМОСТЬ + ДЕЙСТВИЕ. Давайте разберём на простом примере, как правильно поставить себе цель, используя это уравнение. 
 
Например, вы хотите купить собственный дом на берегу моря где-нибудь на юге. Можно ли считать это правильной целью? Очевидно, нет: мы видим только вашу мечту, но в формулировке отсутствуют другие элементы уравнения. Чтобы данная цель стала правильно определённой, она должна выглядеть так: 1) купить собственный дом в Сочи; 2) срок приобретения дома — через 7 лет; 3) примерная стоимость дома — 700 000$. Вот с такой целью можно поработать, сделать расчёты финансового плана, чтобы понять, хватит ли вам для её реализации тех ресурсов, которые у вас сейчас имеются, а если их не хватит, найти варианты, как увеличить ваши возможности. Здесь есть один важный нюанс: стоимость финансовой цели нужно определять в тот момент, когда вы планируете её реализовать. К примеру, если сейчас дом, который вы хотите купить через 7 лет, стоит примерно 570 000$, то из-за инфляции его стоимость увеличится до 700 000$. И чем длиннее срок до момента достижения цели, тем более значительным будет влияние инфляции.
 
В основе любой личной цели человека всегда должна быть какая-то мечта — что-то такое, чего мы очень сильно хотим, что потом заставит нас действовать и не бросить дело на полпути. Конечный результат, который мы в итоге получим, должен быть нашим мотиватором и стимулом идти к своей цели. За редким исключением все люди стремятся к одним и тем же финансовым целям. Назову их.
 
1. Возможность жить на проценты. Это обычно самая долгосрочная и глобальная финансовая цель. О ней мечтают все, ведь её достижение позволит больше не заботиться о деньгах, можно будет оставить скучную и надоевшую работу, посвятить свою жизнь чему-то более значительному. Постановка этой цели напрямую связана с ответом на всем известный вопрос, который Остап Бендер задавал Шуре Балаганову: "Сколько денег вам нужно для счастья?" Помнится, Шура почувствовал бы себя счастливым человеком, имея 6400 рублей. А есть ли ответ на этот вопрос у вас?
 
Недавно я проводил свой личный эксперимент и задавал этот же вопрос многим людям. Самый популярный ответ, который я слышал чаще всего, — это миллион долларов. Мой следующий вопрос: "А что вы с ним будете делать?" обычно повергает человека в ступор, и внятного ответа я не получил ни разу.
 
2. Создание своих пенсионных накоплений. Это следующая финансовая цель, которую ставят практически все. Считается, что для сохранения привычного уровня жизни на пенсии человеку нужно 70-80% от текущих доходов. Если учесть, что средний размер пенсии в России составляет около 12 000 рублей в месяц, а средний размер "чистой" зарплаты — около 30 000 рублей, нетрудно сосчитать, что отношение этих показателей составляет только 40%. Именно поэтому всем нам уже сейчас стоит кое-что сделать самим, чтобы потом не пришлось вести убогое существование.
 
3. Создание накоплений на образование детей. Всё больше родителей заранее стараются обеспечить своим чадам возможность получить в будущем качественное образование в лучших вузах России и мира. Для создания образовательного фонда существует несколько способов, самым действенным из которых является участие в накопительных программах страхования жизни. Они сочетают в себе и инвестиции, и страховую защиту жизни. Но, поскольку это долгосрочная цель, старайтесь останавливать свой выбор только на самых надёжных страховых компаниях.
 
4. Создание личных фондов на ремонт и крупные покупки (автомобиль, жильё, мебель, техника и т. д.). Ремонт и крупные покупки — это мероприятия, требующие от нас значительных единовременных денежных затрат. Такой отток денежных средств может иметь очень негативные последствия для стабильности личного бюджета человека. В нужный момент денег может просто не хватить, и тогда придётся залезать в долги или брать потребительский кредит. Лучшим решением будет в течение какого-то периода времени равномерно накопить деньги специально для таких расходов.
 
5. Создание своего личного резервного фонда — "финансовой подушки безопасности". Это защитный элемент на случай, когда незапланированно снижаются привычные доходы или экстренно возникают неожиданные расходы. В эти периоды финансовая подушка амортизирует падение доходов и человек сможет безболезненно его пережить. Размер такого резервного фонда не должен быть меньше, чем сумма средних расходов человека за три месяца. Реализация этой цели должна предшествовать всем тем целям, которые мы рассматривали выше. До тех пор, пока у вас не будет сформирована финансовая подушка, даже не стоит начинать работать над реализацией любых других целей.
 
6. Погашение кредитов и долгов. Если у вас есть потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам или микрозаймы, нужно сначала максимально быстро их погасить и только после этого начинать формировать свои личные сбережения. Иначе проценты по этим кредитам могут свести на нет все ваши успехи по увеличению личного капитала за счёт инвестирования.
 
7. Страхование жизни и здоровья. Это ещё одна защитная финансовая цель, которая наиболее актуальна для тех, чей доход является основным в семье. В случае если с таким человеком что-то произойдёт, семья может лишиться средств к существованию. Чтобы такого не произошло, отличным решением может быть покупка полиса накопительного страхования жизни для этого человека. Если придёт беда, независимо от того, сколько было внесено платежей по страховке, семье будет выплачена вся страховая сумма, причём в течение 10-14 дней, а не через 6 месяцев, как при получении наследства. Кроме того, выплата страховой суммы не будет облагаться никакими налогами. Помимо страховой защиты, полис накопительного страхования жизни является также отличным инструментом для инвестиций, позволяющим получать небольшой, но стабильный доход. 
 
Определяя таким образом свои цели и планомерно их достигая, можно взять жизнь под собственный контроль и стать полноправным её хозяином. Разве не этого хочет каждый из нас? Самое главное найти те цели, которые будут нас вдохновлять и заставлять двигаться вперёд. Кто-то, наверняка, скажет: "На дворе кризис, инфляция, девальвация. Всё в хаосе. Я не знаю, что у меня будет завтра, а уж чего ждать через год — я вообще без понятия. Невозможно ничего спланировать". Многих пугают драматические новости мировой экономики, и события происходят действительно непростые. В это время планирование жизни, своих финансов, определение и стремление к своим целям являются такими элементами, которые помогают нам защититься от любой турбулентности вокруг. Любые кризисы как в жизни, так и в экономике, — это не повод опустить руки и просто пассивно наблюдать за происходящим. Наоборот, это возможность что-то изменить в своей жизни, попробовать выйти на другой, более высокий, личный уровень.
 
В заключение расскажу об одном любопытном исследовании, которое проводилось в Гарварде на протяжении 10 лет, с 1979 по 1989 годы. Студентам старших курсов был задан вопрос, ставят и записывают ли они свои цели на будущее? По результатам оказалось, что ставили и фиксировали на бумаге свои цели всего лишь 3% студентов, 13% цели ставили, но не записывали, а 84% конкретных целей не имели вообще. Через 10 лет, в 1989 году, тех же самых студентов опросили снова. Оказалось, что доходы тех 3% были в 10 раз выше, чем у всех остальных.
 
 
 
*** Материал подготовлен в рамках Проекта по повышению уровня финансовой грамотности жителей. Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7(4012) 988-233 или на сайтеhttp://www.88005558539.ru/.